文档介绍：上海浦东发展银行
个人贷款管理项目
技
术
方
案
2005年2月
名词定义 3
项目简介 4
项目背景 4
系统建设范围 4
基本业务量数据 4
选型过程概述 5
公司产品简介 6
系统架构与系统设计 7
3. 1 个人贷款管理系统的系统架构 7
与我行核心及其他行内系统的连接关系。 8
3. 3 与行外第三方系统的连接关系 10
系统开发工具与方法 11
系统开发工具 11
系统开发方法 11
系统运行平台介绍 12
安全管理 13
性能分析 14
项目计划 15
名词定义
工作流系统：工作流系统实现大规模作业下工作流程的定义和工作项的自动分配。在个贷管 理中引进工作流系统，有利于实现贷款流程处理标准化，降低工作流转的时间、提高工作效 率。我行选定的工作流系统是微软公司的BizTalk系统。
影像处理系统：影像处理系统实现影像文件的录入、传输和存储。由于个贷业务审批时档案 需随审批人流转以及个贷业务（主要是按揭业务）生命周期非常长，可以通过电子化影像技 术实现审批无纸化和档案电子化保管检索，有利于整个个贷业务的发展。我行选定的影像处 理系统是雅信公司的WMS-J系统。
华腾个人贷款管理系统：遵循我行个人贷款业务面向营销、面向审批、面向市场、面向管理 的设计目标，实现个人贷款贷前、贷中、贷后各环节的全方位管理，对贷款整个生命周期实 施全面的风险控制，支持个人贷款开展。我行选定的合作开发商是上海华腾。
个贷管理系统项目：个贷管理系统是全行个人贷款集中处理的技术平台。包括了华腾个人贷 款管理系统、工作流系统和影像系统。通过这三个系统的整合和无缝连接，支撑全行个贷业 务处理。
1项目简介
我行现在使用的个贷管理系统是杭州先创的信雅达个人贷款管理系统V5. 2,该产品基 于Client/Server架构，以分行为单位安装，数据存储在分行本地。各分行的个贷管理系统 彼此独立，数据不共享。
现有的个人贷款管理在我行已运行近5年，是一个融合了个贷审批流程的业务管理系 统，在支持业务发展的同时，其内在缺陷也日益显现。在业务方面主要表现为，缺失产品营 销、贷后管理、客户统一视角、风险评估控制等业务处理能力；各分行的业务操作水平参差 不齐，总行难以对分行进行有效管理。在技术方面主要表现为数据分散、传统C/S架构、维 护困难、运行风险较大。
628项目的成功上线，使我行在全行范围内实现了帐务数据的整合，也为全行数据集 中的个人贷款管理系统的建设奠定了基础。为了适应全行个人贷款业务未来高速发展的需 要，促进个贷业务操作流程标准化，强化个贷管理的需要，对贷款整个生命周期实施全面的 风险管理，在今年正式启动个贷管理系统项目。
在系统建设方面，主要包括如下内容：
建设全行业务集中运作的个人贷款管理系统，实现个人管理系统的数据和应用大集 中；
与浦发银行现有的工作流平台（Biztalk）和影像流平台（Eistream）实现无缝连 接，由浦发统一工作流平台调用个贷应用；
1. 3基本业务量数据
（数据来源：上海浦东发展银行个人贷款管理项目邀标书）
上海浦东发展银行个人贷款业务发展情况
当前业务规模、估计业务发展规模【五年业务总量】
当前我行至2004年10月底个人贷款帐户数为16万户，此外还有公积金贷款2. 2万户； 2年后2006年底个贷目标户数估计可达到为43万户，公积金业务估计可达到3. 2万户，总 余户数估计为46万户。
5年后业务总量估计户数应达到107万户，公积金贷款估计户数5. 5万户，总余户数估 计为112万户。
业务繁忙度和分布时间【小时业务峰值】
根据现有个人信贷系统统计，个人信贷业务主要集中在上午9至12点，下午1点至5 点间平均发生，最高每小时交易数估计为6000笔（含查询）。
并发用户数【同时参与业务处理的人数】
按办理个贷业务网点与业务量估计平均并发用户300人。
年数据量【业务文档数量】
每份贷款资料张数估计为10至17张，平均13. 5张，大小为A4,申请书1张，身份证 1至2张，收入证明1至2张，户口簿2至4张，消费合同3至6张，权利证明2张。
按5年后估计的业务量以及结清的户数，总新增户数为106万户，估计业务文档资料为 106万*；平均每年新增21万户，年业务数据=21万*。
1. 4选型过程概述
个人贷款管理系统选型工作组根据之前与厂商沟通的情况，通过邀标方式，对信雅达、 华腾、安硕三家候选厂商的系统、方案建议书进行了评审，最终确定上海华腾作为新的个贷 管理系统开发合作商。
2公司产品简介
华腾公司本次提供的系统原型是为交通银行开发