文档介绍：X X小额贷款公司贷款管理办法1
X X小额贷款公司贷款管理办法（试行）
第一章总则
第一条为了加强贷款管理，合理传用营运资金，确保营运资金 安全，充分发挥营运资金的效益，特制定本办法。
第二条小额贷款产品是向各区、县个体工商户、农户、个人和 微小企业等提供小额计息的贷款资金。小额贷款是到期收回贷款本 息的贷款方式。
第二章管理原则
第三条每期借贷原则
根据小额贷款业务期限短、频率高、周转快、金额小、范围 广、时间急的特点，实行统一管理、差别授权的管理原则。贷款 期 限一般不超过一年。
第四条贷款额度与规模匹配原则
客户申请贷款的额度一般根据贷款客户的具体情况而定。最高 不超过贷款人年纳税额的X倍或不超过贷款人年销售额的X倍。同 时逍循企业贷款人贷款限额应与其注册资金、行业特征、负债能力 相匹配的原则。
第五条风险收益匹配原则 在小额贷款业务定价时应引入利率的风险定价机制，坚持收益 覆盖成本和风险的原则。在法律、法规和政策允许的范围内，根据 每笔贷款的风险水平、期限长短、综合回报率等因素实行差别利率 管理。
第六条灵活管理原则
根据贷款项目所属行业、客户类别、经营情况、风险特征的不 同选择相应的还款方式、贷款期限、风险防范措施以及是否要 求提 供抵押或质押资产或第三方信用担保等措施。
第七条最长期限限制原则
贷款资金的借贷期限越长风险越高。为使借贷资金风险可控， 贷款期限一般不超过一年。因贷款项目生产周期较长、企业储蓄较 好、有充分的现金流的情况下，贷款期限可增至三年，但 最长不超 过三年。
第八条效率原则
效率是小额贷款公司与商业银行竞争的核心，没有效率就没有 生成的空间。在风险可控的前提下，简化贷款操作流程，提高工作 效率，是赢得客户的关键。
第九条交叉控制原则
简化贷款操作流程的同时必须坚持贷款各环节交叉控制厚则以 充分控制公司内部的操作风险。在贷前调查、贷款审批、贷款管理 等环节中坚持两人或两人以上共同参与、相互监督。
第三章贷款业务操作流程 第四章贷前调查
第十条贷前调查时须按照具体业务的风险控制要点，按照审慎
的原则，适当增加或简化相关内容。贷前调查是所有贷款项目 的必 经环节，任何贷款项目未经贷前调查不得直接进入审批决策 程序。
第十一条双人调查原则。
双人调查原则是指每笔贷款业务必须至少由主办、协办两名客
户经理调查，并在调查报告中签署贷与不贷、贷多贷少的明确意见, 同时签订贷前调查责任声明书。
第十二条实地查看原则。
实地查看原则是指主办、协办客户经理必须通过到客户的营业
场地和生产场地，直接观察客户的经营运作情况、座谈、资料 核查
（核对客户提供的身份证明、业务主体资格、财务状况等资 料的真 实、完整、合法性和有效性，并将核实过程和结果以书面形式记载。
对于客户提供的复印件，调查人员须在核对无误并与 原件一致的情 况下签署“经核对与原件相符”字样并签名）、外 部调查等方式对 申请人进行实地调查。
第十三条真实反映原则。
真实反映原则是指主办、协办客户经理必须实事求是，真实 反
映贷前调查所了解的情况，不回避风险点，按照既有利于控制风险, 又有利于业务发展的要求，全面、真实、准确地反映贷款业务及风险 的实际情况，客观地对所分析的业务进行评价，不得以任何理由、任