文档介绍：含量和市场竞争力的同时，还必须不断加强学****和借鉴先进的经营管理经验，不断提高自身的综合素质，努力提升经营管理能力和决策水平，搭建营销平台，增强络辐射功能，拓展更广阔的市场和发展空间。
　　2、建立健全各项财务制度和其他规章制度，强化内部财务管理，规范经营行为，提高生产经营的诚信度和透明度，确保财务信息的真实性和合法性，及时、真实、准确地向信用社提供详实的财务报表和有关信息资料，提高自身的信用等级和可信度。
　　3、打造信用文化，树立“诚信是金，合作共赢”的发展理念。民营要真正认识到建立和维护信用的重要性和紧迫性，增强信用意识，提高自觉还款意识和行为，使存款、贷款、结算及经营活动都置于信用社的监督、管理和了解之下，让信用社真正了解民营的生产和经营状况，以增强信用社对民营的信任和支持。
　　（二）信用社方面。
　　1、解决和纠正认识上的偏离度。农村信用社要以发展的眼光看待和关心民营的生产和发展，尤其是在支持社会主义新农村建设中，民营作为农村经济的重要组成部分，理应列入农村信用社的重点支持对象。要充分认识解决民营贷款难问题的重要性，进一步拓宽经营理念，摆正市场定位，抢占市场份额，健全对民营经济的金融体系，支持做大、做强蛋糕，以带动整个农村经济的持续、健康发展，实现社企“双赢”。
　　2、积极培育信贷文化，切实改进农村金融，降低民营贷款准入“门槛”，创新金融产品，以探索适合民营发展的信贷管理办法。
　　（1）建立信息档案，推行贷款授信制度。县联社专门设立公司业务拓展部，专门对民营独立实地调查，建立民营信息档案，积极推行贷款授信制度。
　　（2）因企制宜，积极探索适合民营发展的信用评级授信办法，建立适合民营特点的评级标准，坚持“先评级、后授信，再用信”的操作流程。如：根据的经营规模，产品的市场竞争力和发展趋势，的财务状况，特别是对班子执行能力，法人代表的经营管理能力，信用记录，个人履历、道德品行等，建立专门的征信系统和纳入大户档案记录，实行动态管理。按规定评定信用等级，确定授信额度，按照“综合授信、分级授权、流程透明、规范高效”的原则，最大限度地满足的资金需求。
　　（3）创新贷款品种，为民营“量身订做”金融产品。在风险可控的前提下可以办理民营间联保贷款，对经营实力强的可以办理固定资产抵押贷款；对上规模、上档次，科技含量高、管理规范、盈利能力强的可以发放中长期贷款，着力解决贷款难的实际问题。如四川省信用联社推出的“跨越通”信贷业务系列产品。
　　3、健全信贷激励和约束机制，推行客户经理制。一是大力推行客户经理制，将那些责任心强、信贷业务精、授权等级高的贷款营销人员充实到公司业务部；二是建立激励机制，既考核贷款的发放，又要核定收回贷款本