文档介绍：农信社民营贷款营销调研材料
　　农信社民营贷款营销调研材料伴随市场经济改革不停深入和农村经济迅猛发展，农业结构调整得到深入优化，农民所从事生产经营项目，已不再局限于粮食种植、养殖等狭小范围，其触角已延伸到农副产品粗（深）加工、运输、销售，和农业生产等更为宽广农村市场经济领域，农业生产经营逐步向“产业化、规模化、市场化、集约化”方向发展，民营快速崛起，投资规模和总体档次不停攀升，资金需求总量愈来愈大，金融需求也深入高涨，作为农村金融主力军农村信用社应实施“大三农”发展战略，将信贷投向作适度调整，把支持民营发展作为目前信贷投向关键对象和利润增加点，怎样把握民营快速崛起给信用社带来发展机遇？笔者对此谈点个人肤浅认识。
　　一、民营发展现实状况分析。
　　经过近10多年改革和发展，民营经济已成为县域经济关键组成部分，并逐步显露出它在优化资源配置、提升经济效益和维护供需平衡、扩大就业、稳定社会等方面关键作用，已成为县域经济中最为活跃经济增加点。
　　从民营形成来看，关键有以下多个形式:一是从个体户起家，逐步积累发展起来，或直接由家庭组员投资兴办家族式；二是好友、同事参股合资创办合作；三是国营或集体经过买断转型等。所以，民营从总体上看，即使有其市场化程度高、经营灵活、社会负担轻等优势，但民营在发展上，也不可避免地存在部分问题：
　　1、发展环境有待深入改善。大家对民营认识仍然存在着部分影响民营发展情况，如民营在融资等方面较之非民营存在着更多障碍。部分部门在推行其职能时，还存在着不能一视同仁情况，使得部分民营行为短期化，投资愿望弱化。
　　2、管理不规范。民营受其经营者本身素质、经济环境和资金条件限制，大多处于创业起步阶段，本身实力较弱，有效资金不多，加之受文化素质影响，大多选择了家长式管理模式，经营者既是资产全部者，也是资产经营者。民营家不足、随意性往往易造成经营决议失误。
　　3、科技含量不高，产品单一档次低，极难适应市场竞争机制，潜在一定周期性隐性风险。现有民营中多数民营生产经营规模小，管理水平低，工艺水平、技术含量及装备落后，参与市场竞争能力弱，难以吸引农村信用社资金。还有部分民营长久是作坊式生产，粗放式经营，家族式管理，致使其在技术改造、设备更新上缓慢，从而造成产品质量低下，参与市场竞争能力和抵御风险能力不强。
　　4、部分民营信用观念较差，法纪意识淡薄。大多数民营信用很大程度是建立在经营者个人素质基础上，部分民营经营者金融、法律知识匮乏，个人素质较低，尤其是少数民营想尽千方百计，恶意逃废债务，造成严重不良后果，使信用社在对民营信贷营销上丧失了信心。
　　5、财务管理制度不健全，财务信息不真实。现在民营受多个原因影响，存在着信息虚假现象，难以获取真实财务信息，甚最少数民营没有建帐，更没有财务报表，这种情况使农村信用社极难掌握其真实生产经营和资金流向及利用情况，从而无法对其开展信贷业务，直接影响了农村信用社信贷决议。
　　二、农村信用社信贷政策现实状况分析。
　　1、认识上偏差，存在惜贷心理。因为过去部分民营信用缺失现象严重，出现逃废债务行为，从而造成农村信用社对民营在认识上形成了一个偏见，在选择贷款发放对象上对其有种恐惧心理。
　　2、信贷激励机制不灵活。现在大部分农村信用社全部相继实施了贷款责任追究制