文档介绍：反洗钱基础知识
洗钱：危害与方式
（一）“洗钱”是世界经济血脉上的毒瘤
20世纪中期以来，洗钱活动迅速蔓延，严重威胁各国的 国家安全，危及全球经济发展，洗钱的触角无所不及，影响 恶毒深远，威胁着文明社会的每一个组成
全世界每年洗钱数量惊人、
……… ——
世界经济总■ 全世界每年 I
洗钱数量
（二）“洗钱”造成怎样的危害？
在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活 动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极 大，已成为世界各国共同面对的难题。
第1大危害为其他犯罪活动提供资金支持
上游犯罪活动77洗钱
恐怖融资 77恐怖活动 第2大危害 严重危害经济健康发展
洗钱活动削弱宏观调控，破坏了资源的合理配置，客观 上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和可 持续增长。
第3大危害 助长和滋生腐败
败坏社会风气，腐蚀，败坏 国家声誉。
第4大危害 影响金融市场的稳定
增加金融机构的运营风险，大虽的资金跨境流入流出也
容易引起市场动荡和汇率波动。
第5大危害 损害合法经济体的正当权益
破坏市场微观精神环境，损害市场机制的有效运作和公
平竞争。
第6大危害 破坏金融机构文件经营，加大法律和运营 风险
合法经营是金融机构控制风险和保持稳健经营的前提，
一旦涉嫌洗钱，面临巨大风险：
涉嫌洗钱或被利用洗钱：损害声誉、法律风险、经济损失、 客户流失、失掉业务机会。
（三）“洗钱”是怎样进行的?
放置阶段：初步处理，犯罪所获现金转换形式，与合法
收入混同
犯罪获得赃款：存入：金融机构
购买：可流通票据
执法甄别：易发现，较少成本就能发现犯罪线索，应重 视这个阶段对洗钱行为的预防和检查。
离析阶段：通过复杂的金融交易，隐藏和掩饰非法资金 的来源、性质、受益方。
虚假账户：空壳公司、银行假名账户、受委托人银行账 户。
虚假交易：虚假贸易、平衡贷款、不记名债券
模糊：性质、来源、受益人
执法甄别：调查难度增加，要耗费大虽的人力、物力与 实践，效果不佳。
融合阶段：将已经清洗过的赠款通过化整为零、 “蚂蚁搬
家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或者个人 的账户中。
执法甄别：这是以恶独立洗钱行为的最后阶段，公室也 是下一次洗钱的准备阶段，而且也为以后的犯罪行为提供了 资金支持。
三个阶段并非缺一不可，也非严格递进顺序。
洗钱基本过程的三个阶段的划分，主要是理论性质的， 实际发生的洗钱行为并不一定需要完成所有阶段，也并不一 定严格遵循三个阶段的递进顺序。
（四）“洗钱”主要有那些方式？
在经济欠发达的国家或者社会形态里，罪犯在实施犯罪 后清洗犯罪所得的手段往往比较原始。
隐匿在家中、购买奢侈消费品、存入银彳了生息
伴随经济全球化、金融全球化和各种高新技术的广泛应 用，洗钱的方法、手段和技术发生了空前的变化。
洗钱，为什么首选金融机构？
洗钱分子不仅利用银行传统的柜面业务、现金交易、票 据业务、银行贷款等，还越来越倾向宇利用网银等肺面对面 业务清洗转移犯罪所得。
例如：美国街头交易收取7走私到墨西哥边境7交给墨 西哥票据交易所7美国或者墨西哥银行的现金支票7存入 英国开立的银行账户7转入犯罪分子需要的国家。
在证券市