文档介绍：香河县农村信用合作联社
关于《新兴电子支付与支付清算系统》
的调研
根据<关于做好支付清算系两个调研的通知>，我县按照通知要求，按照调研提纳的五个方面结合我县支付清算系统运行情况，对新兴电子支付（电话银行、移动支付等）业务在我县客户群体中使用率等方面进行了全面调查。
一、辖内电话银行、移动支付等新兴电子支付发展总体情况及推动业务发展的主要工作情况；
目前的移动支付方式可以分为：网上银行、电话银行、移动POS、手机银行；这一类业务由于信用社内部硬件及人员素质不足，对于推行此类业务难度很大；
只有在移动POS中正在着手落实，目前我县联社已购置61台POS机准备在辖内大的超市、家具城建立信用社POS消费场所，抢占市场一部分客户群体。我县信通卡的发卡量正在日趋增多，截止5月未我县共计开卡量为21000张，随着的POS机的上线，会更大的增加信用社支付能力、提高信用社在支付清算渠道上的另一个功能。
二、辖内支付清算系统风险管理现状，尤其是流动性风险管理现状；
在农村信用社支付结算业务中，办理本地结算以现金和支票为主，异地结算以汇兑为主。汇票、本票、支票、信用卡等支付结算工具在实际业务中没有得到推广使用。和其他全国性商业银行相比，农村信用社非现金支付工具使用很少，支付效率不高，现金使用量大，使农村地区资金清算效率和支付结算环境难以得到有效改善。
支付结算工具品种单一，支付手段还主要停留在传统的方式上。商业汇票、银行本票、网上银行、尚是一片空白。自助设备尚未安装和普及，银行卡业务仅限于在柜面办理，且结算服务只能在营业时间办理，无法像其他商业银行那样提供的自助设备24小时服务。POS机特约商户有待开发和完善。农村银行卡的推广使用面较小，这都极大的限制了银行卡的推广和使用。成为制约农村信用社进一步发展的重要瓶颈，使农村信用社难以发挥点多面广的优势，难以满足客户经营活动的需要，致使大量客户流失，使农村信用社低成本存款不断减少，直接影响着农村信用社的长远发展。
三、新兴电子支付与支付清算系统的关系；
新兴电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转
电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付等
。而目前我联社只开通了电话银行、商户POS机，对新兴的业务还有一定的局限性。
农村信用社的支付清算体系已步入适应现行银行体制，社会活动提供现代化支付清算服务的阶段。目前运行的主要支付系统有
（1）、同城清算系统是指同一城市（区域）内交易者间的经济往来，通过开户金融机构的同城票据交换实现债权债务清偿及资金转移。
（2）、全国电子联行清算系统是中国人民银行处理异地清算业务的行间处理系统。全国电子联行系统通过中国人民银行联合各商业银行设立的国家金融清算总中心和在各地设立的资金清算分中心运行。
（3）、现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行推广应用的新一代支付清算系统，主要提供跨行的支付清算服务，清算和银行卡信息交换、同城票据交换等系统的资金清算。
（4）、农信银支付系统是指在农信银中心开设清算帐户直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收发送，处理以及资金清算