文档介绍：论我国农村民间借贷的法律规范
摘要：农村民间借贷是发生在农村的，没有被官方监管、控制的农村金融活动，其是缓解农村资金缺乏的重要途径，已成为农村金融的重要形式。农村民间借贷的快速发展是由于正规金融的缺位、农村民间借贷自身的优点、农村闲散资金的存在等多方面的原因造成的。其正呈现规模逐步扩大、服务对象确定化、高利贷现象突出的现状。其发展中反映出农村借贷存在对农村金融秩序具有影响；易引起债务纠纷；影响国家宏观调控等问题。需要采取加强政府对农村借贷的规范；健全相关的法律、打击违法现象；工商、银行、审计、税务等其他相关部门配合支持等措施，以更好地服务农村经济。
关键词：农村民间借贷规范
所谓农村民间借贷是指在农村公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间发生的，而又没有官方监管、控制的民间金融活动。村民间借贷是现实中一种重要的直接融资、投资渠道，是农村金融的重要形式。
一、农村借贷快速发展的原因及现状
（一）农村借贷快速发展的原因
随着我国经济的发展，资金需求的增多，农村民间借贷以其独有的特点在民间得到快速发展，究其原因有以下几点：
1、正规金融的缺位是农村民间借贷快速发展的原因
农村信用合作社是现阶段支农的主要机构。但是农信社服务手段单一，业务仍主要为传统的吸储放贷业务。然而在农村地区，农户的数量多，经营规模小，平均资金需求量较少。正规金融部门若要满足民间的资金需求，则需要增加农村的营业网点，对农民进行信用评估，监督贷款使用，这样会导致营业成本的上升。从成本收益方面看，正规金融部门在农村扩展其业务收益小于成本，所以农户很难得到正规金融部门的支持。因此，农村民间借贷应运发展。
2、农村闲散资金的存在
近年来农村、农民收入增加，但是农村、农民缺乏投资手段，如证券、保险方面的投资意识不够，造成资金闲置。这为资金拥有者把资金投入到农村民间借贷市场的提供了可能性。同时，农村民间的资金拥有者也愿意向资金需求者提供资金，以获得收益，实现借、贷双方的利益满足。农村闲散资金的大量存在，在一定程度上也促进了农村民间借贷的迅速发展。
3、农村民间借贷自身的优点所致
与农村正规金融系统相比，农村民间借贷活动通常要以亲戚、朋友等社会关系为依托，以长期累积的亲情、友情作为信用基础。出借人了解借款人的经济状况、还款能力，而且对借款人的道德品格、资信情况也充分了解，从而解决了正规金融系统的信息不对称问题。同时，避免了严格的审查制度，手续简单。并且在资金使用期限上能较好地满足借款者的实际需求。
（二）农村民间借贷的现状
1、农村借贷规模逐步扩大
1996年新一轮农村金融体制的改革，国有商业银行逐渐退出农村金融市场，而农村信用社远远不能满足日益增长的农村经济对资金的需求，因而农村民间借贷活动日趋活跃。农村民间借贷方式也呈现多样化发展，有口头约定型、简单履约型、高利贷型等。
2、农村民间借贷服务对象确定化
农村民间借贷主要面向个体工商户、私营业主为主。由于商业银行对个体工商业贷款审批非常严格，而农村信用社又以农户小额信用贷款为主，导致个体工商户和私营业主基本上成为信贷支持的盲区，因此，只有从民间寻求支持，这也是民间借贷主要倾向个体工商户和私营业主的主要原因之一。
3、农村民间借贷的资金用途为以生产为主，生活为辅
原来因缺衣少食、用于生活消费的民间借款