文档介绍：记账宝
用户手册
(第二版)
保密声明
本用户手册属于招商银行现金管理客户培训材料。未经招商银行总行现金管理部许可，任何机构或个人不得以任何方式擅自修改、翻印、外传。行内人员应按照我行保密管理相关要求使用该资料。
前言
ﻩ感谢您使用《招商银行记账宝用户手册》。本手册包含的内容可以帮助您掌握产品使用方法，但仅作为使用参考。如您有任何产品使用问题,请及时联系您的客户经理。
读者对象
ﻩ·记账宝客户
关于基础现金管理
ﻩ基础现金管理业务定位于在基本结算服务的基础上,借助IT系统的支持,创新各种新业务模式,为客户营运资金管理全过程提供各项增值服务,主要包括：提供统一的银行账户视图,方便客户及时获取余额及交易信息，提高现金透明度；提供自动化收付款交易执行、交易控制方案,提高收付款效率，降低资金风险；提供多账户资金集中与调剂服务，提高客户资金运作效率；提供各类短期融资机制,扩大客户流动资金来源,保证流动性;提供各类低风险短期投资机制,提高留存资金收益;提供各类余额及交易、预警、统计分析等信息服务,协助客户准确掌握现金流状况和运营资金预测,辅助财务决策。
参与撰写人员
周牧阳、傅玉
最新修订日期
ﻩ2013-9-2５
ﻩ
意见反馈
ﻩ感谢您使用本手册。如有任何意见和建议,请通过您的客户经理反馈至招商银行总行现金管理部现金管理室(一事通IＤ: ０0０26３)。
目 录
１ﻩ产品简介ﻩ４
2ﻩ业务申办ﻩ5
．1ﻩ普通网银客户 ５
2．
．2．１ﻩ母公司申请 5
．２ﻩ子公司授权ﻩ5
２．
３ﻩ网银客户端用户功能ﻩ６
新增业务模式ﻩ６
３．6ﻩ虚拟户交易查询ﻩ9
虚拟户历史积数查询ﻩ１0
自动记账ﻩ１１
3．10ﻩ手工冲账ﻩ12
３．１1ﻩ关闭虚拟户ﻩ12
3．１2ﻩ虚拟户内部转账ﻩ13
3．13ﻩ虚拟户利息试算ﻩ1４
4ﻩ银企直联用户功能ﻩ16
4．1ﻩ查询记账宝账户列表ﻩ16
4．3ﻩ查询虚拟户ﻩ16
4．5ﻩ查询虚拟户当天交易ﻩ16
４．１0ﻩ虚拟户利息试算ﻩ１7
4．１1ﻩ虚拟户内部转账ﻩ17
产品简介
“记账宝”指招商银行为客户提供的、用于客户在同一个活期结算户下自助开立多个虚拟户、并可将活期结算户的收付交易手工或自动记入虚拟户,从而实现资金明细核算的产品。
活期结算户
默认虚拟户
虚拟户N
虚拟户1
……
普通网银及集团网银客户均可开通使用“记账宝”产品。“记账宝”产品开通后,可登记多个人民币结算户作为适用账户,并为每个适用账号提供独立的虚拟户开立、记账、冲账、余额及积数查询等功能。
业务申办
业务开通
在我行开立活期户,并已开通网上“企业银行”的客户，可向我行申请开通“记账宝”，并将已在我行开立的活期结算户作为产品适用账号授权加入“记账宝”。一个适用账户下最多可以开立5０00个虚拟户。
虚拟户要素包括虚拟户编号及户名。其中:虚拟户编号长度应预设，长度最长为10位,且编号应为固定长度数字。例如：客户设置虚拟户长度为8位,则在开立第一个虚拟户时,应输入的编号为“”。
普通网银客户
普通网银客户填写《网银申请表》，提交至开户行。客户填写《网银申请表》时，应填写适用账号并在功能选择栏中填写功能名称及虚拟户参数，格式示例：“N1５0４0 记账宝 虚拟户长度:１0”。
集团网银客户
母公司申请
集团网银母公司应与集团网银开户行签署《集团服务协议》,提交至开户行。客户应在《集团服务协议》中填写适用账号并在“开通业务类别”栏中填写功能名称及虚拟户参数，格式示例:“Ｎ150４0 记账宝 虚拟户长度：10”。
子公司授权
子公