文档介绍：营销管理部
创新产品简报 (第八期 2012-06-01) ——信托业务介绍之基础知识篇
市场背景
介绍目的
为丰富公司产品线,增加非通道业务收入,拟选择优质信托公司合作,代销信托产品,并收取咨询服务费,以期为营业部开辟新的收入增长点。营销管理部将围绕公司与信托公司的合作业务制作系列简报,分别为信托知识简介、合作信托公司简介、信托产品简介三个专题,以期为相关业务的良好开展奠定基础。本期将重点介绍信托业务的基础知识。
监管部门日前表示,未来或允许证券公司销售更多种类金融产品。财富管理业务将成为中国证券行业又一发展引擎。而券商创新11条意味着券商可以与信托公司合作,代理销售信托产品。在金融创新的大势之下,以信托为代表的金融创新是与证券业金融创新并行的一条重要主线,券商与信托的合作将愈来愈紧密。
前言
“破产隔离”的效果
信托财产法律上的独立地位,具有“破产隔离”的效果,信托公司自身的经营风险和债权债务纠纷甚至破产都不能影响到信托财产的安全,法律保护其不受追偿和清算。
信托财产投资范围广泛
当前我国对银行、保险、证券实行的是分业经营、分业监管的制度,三者之间有着严格的政策约束。而信托投资的经营范围却较为广泛,可以涉足资本市场、货币市场和产业市场,是目前惟一准许同时在证券市场和实业领域投资的金融机构,投资领域的多元化可以在一定程度上有效降低投资风险。
5 信托的优势
信托的优势
为什么与信托公司合作
信托业务机制灵活
信托公司可以根据客户的喜好和特性,度身定做非标准产品,通过专家理财最大限度地满足委托人的要求。这种投资方式和产品的灵活性是券商和基金公司所缺乏的,也是目前所无法提供的。
信托契约运作方式科学
信托财产把委托人、受托人和收益人的权力和义务、责任和风险进行了严格分离。信托契约一经签订,就把收益权分离给收益人,而把运用、处分、管理权分离给了受托人。信托契约对信托财产的运用、管理、处分有着严格的现定,委托人只能按照契约圈定的范围和方式进行运作。这种机制固定了当事人各方的责任和义务,确保了信托财产沿着特定的目的持续稳定经营,与公司制相比,是一种更为科学的制度安排。
信托的优势
合作的必要性??
信托产品对营业部的作用
丰富公司产品线,为投资者提供多元化选择。
提高对高端客户吸引力,增加客户粘性;
增加营业部收入;
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信托、信托产品的内涵
内容概要
我国信托业的发展历程
我国信托业的发展趋势分析
信托产品构成
目录
信托,从词源上讲,具有“相信而托付”和“信托委托”的含义;从经济学角度上讲,信托是指将自己(委托人)的财产委托给可以信赖的第三方(受托人),按照自己的要求进行管理和运用的制度。信托实质上是一种财产转移和财产管理,“受人之托、代人理财”就是信托的本质。
(一)信托及信托产品的概念
信托产品指的是信托公司为满足金融市场的多样化需求,根据信托的原理和信托制度的规范要求,进行设计并推向市场的金融服务解决方案,是信托公司开展信托业务的载体。
委托人、受托人、受益人
信托财产指信托关系中,由委托人移转所有权予受托人的财产,及其信托管理中产生的财产。
与受托人的固有资产相互独立
与委托人的其他财产相互独立
不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类信
托财产相互独立
信托财产
(二) 信托行为的主体和客体
信托行为的主体
信托行为的客体
信托财产独立性
被投资项目
投资客户
投资认购
收益分配
设立和管理
收取管理费
信托财产
信托公司
投资
获取收益
项目伙伴
委托人(受益人)
受托人
签订信托合同
银监会发布的《信托公司监管评级与分类监管指引》以评级形式对信托公司的公司治理结构、风险控制、监管合规、资产管理能力和盈利情况进行评估,将信托公司分为1-6级,1为最佳,6为最差。
(三)信托-资产管理的主要模式
2007年3月1日起实施的新的《信托公司集合资金信托计划管理办法》中规定:
单个信托计划的自然人人数不得超过50人,合格的机构投资者数量不受限制;
合格投资者,是指符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:
(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织; (二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人; (三)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。
(四) 信托计划的参与条件