文档介绍：银行柜员培训银行柜员培训
银行柜员培训讲师:谭小琥
银行代理保险业务银行代理保险业务
知识讲座知识讲座
银行代理保险业务银行代理保险业务
第一部分 银行代理保险简介
第二部分 农行代理的主要产品
第三部分 业务操作流程
第四部分 营销注意事项
第五部分 保险代理从业人员资格考试
第一部分第一部分 简介简介
什么是银行代理保险
保险公司通过银行或邮政储蓄等金融机
构，依靠传统销售渠道和现有客户资源
销售保单。此类保险产品不允许保险公
司直接销售。
最直观的解释为：借助银行卖保险，即
银行作为保险公司的兼业代理人实现保
单分销。
开办代理保险业务的意义开办代理保险业务的意义
使商业银行实现与保险公司资源共享，扩大银
行客户和资金来源
对保险公司：借助银行完善的市场网络及广泛的公司、个人客户
关系，增强市场渗透力，拓展销售渠道
对商业银行：一是可扩大其客户资源。二是扩大资金来源。
使商业银行为客户提供多元化、全方位的服
务，满足客户多层次的金融需求
促进商业银行发展中间业务，增加银行手续费
收入
业务发展情况业务发展情况
业务量逐年递增，业务合作范围扩大。
目前与我行有合作关系的寿险公司有：
中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人
寿、平安人寿、太平人寿、合众人寿、嘉禾人
寿、生命人寿、中英人寿等11家
目前与我行有合作关系的产险公司有：
中保财险、太平洋财险、平安财险、永安财
险、中华联合财产保险公司、大地财险、天安
财险、华安财险、安邦财险公司等9家。
第二部分第二部分 农行代理的主要产品农行代理的主要产品
银行保险代理产品主要分两大类
分红型保险
投资理财类 万能型保险
投资连结保险
年金保险
保险保障类 健康保险
意外伤害保险
常用的保险名词常用的保险名词
保险人：保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔
偿或者给付保险金责任的保险公司。
投保人：投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保
险合同负有支付保险费义务的人。
被保险人：被保险人：指其财产或者人身受保险合同保
障，享有保险金请求权的人，投保人可为被保
险人。
受益人：受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投
保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、
被保险人可以为受益人。
趸缴：趸缴：即一次性缴清所需全部保费。
期缴：期缴：即分期缴纳保费，一般有按月、按季和
按年三种方式。
一、投资理财类一、投资理财类
（一）两全（分红型）保险
集保障、储蓄、投资三种功能于一身
保障功能：在保险期限内不仅提供死亡保障，
而且提供生存保障。
储蓄、投资功能：除固定收益外，还根据公司
每年的实际经营效益，将可分配盈余以红利形
式返还客户。（客户与保险公司共享收益和风险）
决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营
盈余，具有不确定性。
两全（分红型）保险产品目标客户群体两全（分红型）保险产品目标客户群体
适宜风险承受力偏低，又有一定投资回报期望
的人群；
有一定的收入结余，因工作繁忙无时间、精力
进行投资运作，钱大多存在银行的人士；
性格较保守，对股票、期货、房产等风险较大
的投资方式心存疑惑者；
关心自己退休生活的中老年人群；
子女尚小，想为子女未来教育、立业、婚嫁积
蓄资金的父母