文档介绍：健康保险学———公共卫生管理学院医疗保险学教研室张卓第一章健康保险与健康保险学第一节健康风险与健康保险健康是幸福之本, 但在人的一生中, 疾病风险却始终挥之不去, 影响人们的正常生活, 在人类抵御疾病风险, 寻求生活保障的过程中, 健康保险应运而生, 并在人们的生活中扮演着越来越重要的角色。弗兰克林健康不仅是对自己的义务也是对社会的义务一、健康风险(一)健康风险的含义 1 、健康的含义传统(狭义) :从生物医学的角度定义,认为健康就是人的肌体健壮,没有疾病,人体的各个组织器官及其功能处于良好状态。在这里,人完全被理解为一种生物人。现代理解: 世界卫生组织在新时期对健康做出新的解释, 健康是指人的生理、心理和社会的良好状态。关于健康的标准包括十个方面:①精力充沛, 能从容不迫的担负日常生活和繁重工作, 而不觉得过分紧张与疲劳。②出事乐观, 态度积极, 乐于承担责任, 工作效率高。③生活有规律, 睡眠良好。④应变能力强, 能够适应外界环境的各种变化。⑤自身免疫能力强, 抗病能力强。⑥体重适中,身材匀称。⑦眼睛明亮,反应敏捷,眼睑不易发炎。⑧牙齿清洁,无蛀齿,牙龈颜色正常, 无出血现象。⑨头发有光泽, 无头屑。⑩肌肉结实, 皮肤富有弹性运动有活力。 2 、影响健康的因素风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。风险具有客观性、损失性和不确定等三个基本特性。风险的存在是保险产生的前提,即所谓的“无风险,无保险”。 3 、健康风险的定义是世间存在的若干风险中直接作用于人的身体、影响人的健康的一种风险。具体讲健康风险是指在人的生命过程中, 因自然、社会和人自身发展的诸多因素, 导致人出现疾病、伤残以及造成健康损失的可能性。 4 、影响健康的因素: 有多方面:包括直接因素,间接因素(1) 自然界方面的因素雷,电,暴雨,洪水,地震,海啸,疾病,瘟疫等。⑵社会方面的因素: 战争,杀掳,饥饿,贫穷,意外事故和伤害。(3 )来自人自身的因素由于人的内因而引发的疾病以及由于人自身生长规律而产生的生、老、病、死等现象。世界卫生组织认为, 影响健康的因素可以概括为四个方面: 一、外在因素,自然环境(空气污染,水质污染,噪声) ,社会环境。二、内在因素,不良生活****惯(吸烟,酗酒) 三、精神和心理因素(精神创伤,不良情绪,心理障碍) 四、其他(遗传) (二) 健康风险的特征健康风险具有一般风险所共有的客观、危害、不确定、拓展性。但其作用及其表现形式具有自身的特点。 1 、人身伤害性:身体健康乃至生命损失,经济损失,精神痛苦。 2 、频率高发性 3 、原因复杂性:自然力,社会力,生物力等的作用 4 、社会蔓延性:以传染病为典型代表(三)健康风险的管理一般的风险管理必须的几个步骤: 1. 识别风险 2. 评估风险 3. 选择风险管理方法 4. 实施与反馈健康风险管理 1 、公共预防(1 )加大健康的宣传教育,提高人们对健康风险的防范意识(2 )采取具体措施,努力防止健康风险的发生 2 、转移健康风险一些单位或个人为避免承担健康风险造成的损失, 有意识地将此风险转嫁给某一单位或某一承保单位。具体讲是转交给保险公司,由此便出现了健康保险二、健康保险 1 、健康保险的含义①保险的含义保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法, 建立保险基金; 以合同的形式, 由大多数人来分担少数人的损失, 实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。②保险的种类③健康保险狭义的健康保险只是讲商业健康保险; 广义的健康保险是既有商业健康保险又包含社会医疗保险。本书讲的是广义的, 但侧重于商业健康保险。含义: 健康保险是人身保险的一种, 是以人的身体为保险标的, 当被保险人因疾病或意外事故的伤害,发生费用支出或收入损失而获得补偿的一种保险。健康保险的含义: 我国《健康保险办法》将其定义为: 保险公司通过疾病保险, 医疗保险, 失能收入损失保险, 护理保险等方式对健康原因导致的损失给付保险金的保险。健康保险保障的是被保险人因疾病发生医疗费用,或因疾病不能正常工作导致收入损失,或因疾病、年老需要护理的费用。给付责任包括一、因疾病所致的医疗费用。二因疾病所致收入损失。三、因日常生活能力障碍而产生的护理费用。④健康保险与医疗保险的区别医疗保险分为广义的的医疗保险和狭义的医疗保险。国际上一般将医疗保险称为“ HealthInsurance ”,即“健康保险”。健康保险所包含的内容要比医疗保险广,包括死亡、人身伤害和疾病,以及对疾病的预防和健康的维护等。狭义的医疗保险主要是对参保人因病就医的医药费进行补偿。从我国的现状看, 医疗保险主要是狭义的概念。健康保险不仅对疾病造成的经济损失给予经济补偿, 而且对分娩、残疾、死亡等也给予经济补偿,以及包括对疾病的预防