文档介绍：理财计划书
一、40%用于风险小投资收益稳定（10%左右）；考虑到您的需求，加上国内股市的大环境不理想，目前不推荐国内银行的理财产品，证券公司产品，包括国有信托公司产品，也就是您这部分投资主要倾向于国外银行，私营投资公司，私有信托公司，因为这类渠道投资不完全是参与国内市场产品投资。
优点：
1、这类投资周期（一般是一年）相对比较短而灵活，一般是一年合约结束可以续约，也可以结束投资合约，提现另投。不会使得流动资本变成“固定资产”。也就是说这类投资可短可长，依据自身财富进行考究，若是收益满意可改中长期投资，也就是每年不断续约；若是某一年有更好的投资渠道可终止合约。
2、收益相对比较稳定，一般推荐10%或略高，这样对财富的保持增值是非常有利的。假设投资5年，年收益10%那么5年后的财富是（1+10%） 2总值为你初值•%;%,也就是持续这种保持投资7年将会使投资财富翻番。另假设收益率在15%左右，%,如是是6年 %,也就是6年就翻番。
3、由于这部分投资基本是非国内国有单位运作，故保密性更强。
优势：收益稳定，风险小，是个人资产增加的最主要方式；
周期适中，可长可短，灵活性强，不影响家庭长期规划；
劣势：不同于传统的投资渠道，不是每个投资者都能接受，思想上需要时间；
投资周期若很短，那么对财富的增加不明显。
对资金有一定的要求，门槛一般是10万人民币，有些甚至更高。
二、15%~20%用于闲置流动资金，用于平常相对大额开销，若短期无一些大型
购买计划或其它大型开销，可做3个月以内理财，甚至银行7天通知存款。
1、对于家庭主要收入的来源者，保持流动资金的畅通是至关重要的。
2、 %,存7天后可续存，无需提出再存。
银行甚至有T+0投资产品，也就是当天存，下午就可那出，利率年化也比较理想；
3、外资银行的3个月存款，可获得利率同时最大的益处是境外支付非常方便。
优势：维持家庭正常开支与应急方面做好充分准备；
资金流动性好，可灵活运用；
劣势：不能获得较理想的收益，财富不能很好的增值，浪费了资金的使用价值；当资本不能增值之时，消耗的就比较快，也就是不停的在用其他方面的资金来填补这一块的空缺，拖累了整体家庭财富的规划。因为人性的弱点就是当有闲散资本之时就会进行冲动消费，难以克制。
这类理财产品一般对资金的额度要求比较高，否则无法运作。三、15%~20%用于风险投资，这类投资相对风险较高，收益较高。举例一款产品，亏损达到20%,但盈利可达30-50%左右。
1、这部分投资最大的特征是风险较高，需要投资者有激进的思想，敢于冒险的精神。目前市场上有次类投资产品还是比较多，例如有保证本金但不保证收益的，这类收益是0-30%之间；还有限定一定的亏损额度，例如允许20%的亏损，但是收益也较高可以达到30-50%-
2、这类投资若是比较成功，那么对家庭财富的增加有明显贡献，因为其收益率比任何其他的投资渠道都要高。但是就目前的大环境，市场投机情绪不高，投资者一般不倾向于风险投资。
优势：收益高，周期也相对较短，通常都一年或以内；
对资金的额度没有太多的要求，无