文档介绍：投资理财规划最近一年多以来, 他们的基金投资回报率还算不错, 将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力? 这个问题一直困扰着徐先生家庭。(一) 95000 元资产的投资组合现有金额形式存在的问题改进方式改变理由及预期效果 2 万现金和活期收益率低 50% 货币资金+30% 活期+20% 现金 1. 满足家庭紧急备用金流动性要求 2. 货币资金平均 3% 收益率能帮助升值 万元朋友借款刚收回的钱,未用作投资 1. 够买不同基金,并注意控制不同投资风险基金之间的投资配比 2. 投资中低风险的银行理财产品 1. 投资资金, 在一定程度上能减少投资单一股票的非系统性风险 2. 家庭风险承受能力较强,较大比例的股票型资金投资能提供较高收益, 帮助实现各个理财目标 万元定期流动性虽好, 但大量闲置存款影响家庭资产保值增值 5 万元基金 1. 太过集中于一种投资,收益不高 万元资金作为家庭紧急备用金, 分配成1 万元货币资金,600 0 元活期,400 0 元现金三种形式, 在保证流动性前提下, 通过货币资金获得高于活期存款收益率. 万元资金, 用来购买不同的基金产品,, 提高收益率. 万元定期存款和 万元收回的借款转化为家庭生息资产, 除了投资各种不同投资风格的基金之外, 也可以分配一部分用于购买银行的中低风险理财产品,如, 建设银行”利得盈”人民币信托类理财产品.(二) 家庭收入结余的投资方式对于家庭今后每月千余元和年度的生活结余, 建议采取”基金定投”的方式予以投资. 理由如下: 1. 规避单笔投资的选时风险, 采用基金定投, 投资者可以免除单笔基金投资选择合适投资时点的困扰, 基金定投伴随股市的波动, 可以自动帮助客户实现”逢低吸筹, 逢高减磅的投资策略, 从而摊薄投资成本, 一定程度上减少了风险. 2. 养成长期投资的好****惯, 从客观的角度看, 投资一个业绩优良, 潜力优秀的上市公司, 或者一次性购买大量股票基金, 长期进行持有, 获得的回报是和股票基金定投接近的,. 但实际投资过程中, 单笔投资往往会面临市场的短期调整和波动, 以及投资者本人非理性投资决策的影响, 结果无法达到最初目的, 基金定投就能促使投资者培养长期坚持投资****惯, 聚沙成塔, 帮助投资者避免因心理变化而导致投资决策失误, 能最大限度防止既定目标被改变. 3. 省时省力更省心: 目前各家银行都已开通银行卡代扣定投业务, 只需要到银行办理相应的签约手续, 以后每个月都能享受到足不出户的专业理财服务. 4. 享受复利得来的收益, 建议将基金的分红方式设定为”红利再投资,”这样就能享受到投资收益再投资的复利效应, 进一步加快投资资产的累积. 综上所述, 基金定投的方式有助于徐先生家庭更好地实现家庭理财目标. (三) 投资组合比例分配和产品推介根据之前风险承受能力和风险偏好的测试得分, 判定徐先生家庭风险特征为”属于高风险承受能力和中等金融投资理财风险态度的投资人”. 参考的投资组合配置为:30% 债券和 70% 股票, 投资产品组合的预期报酬率为 %, 标准差控制在 % 左右较为合理. 据此推荐徐先生家庭的投资组合做如下的比例分配. 投资品种预期收益产品特征配置比例风险等级货币资金 3% 无费用, 成本低