文档介绍：承兑汇票贴现承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现,申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。目录 1具备条件 2资料 3申办程序 4利息计算 5票据优点 6操作步骤 7签订交易合同 8签发汇票 9背书格式 10服务渠道 11提示承兑 12票据贴现中的风险与防范 1 具备条件 1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动;持有中国人民银行核发的“贷款卡”; 2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料; 3、在银行开立结算账户; 4、非银行承兑汇票的出票人; 5、满足银行要求的其他条件。 2资料银行承兑汇票贴现申请向开户银行申请贴现时,应准备完整的贴现资料, 一、银行承兑汇票贴现资格类文件 1、银行承兑汇票贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件; 2、银行承兑汇票贴现经办人授权申办委托书; 3、银行承兑汇票贴现经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、经办人工作证(或提供介绍信); 4、银行承兑汇票贴现申请人贷款卡(原件或复印件)及其密码。二、银行承兑汇票及跟单资料 1、银行承兑汇票复印件; 2、交易合同原件及复印件; 3、相关的税务发票原件及复印件三、银行承兑汇票贴现申请文件 1、银行承兑汇票贴现申请书; 2、银行承兑汇票贴现凭证。 3 申办程序客户向银行提出书面申请,并提交有关资料,经银行审批同意后,办理相关贴现手续。 4 利息计算企业去银行贴现就涉及到一个银行承兑汇票贴现利息计算方法的问题,而且每天银行之间的贴现利率是浮动的,所以一张银行承兑汇票贴现费用必须参考的是具体贴现日当天的银行公布的汇票贴现利率. 举个实际例子说明下银行承兑汇贴现利息如何计算: 假设企业手里有一张 2012 年3月15日签发的银行承兑汇票,金额是 500 万元, 到期日201 2年9月17日(因为周末银行不办理对公业务所以顺延到9月17号), 贴现银行给该企业的年贴现利率是 6%,2012 年4月10日到银行要求“贴现银行承兑汇贴现息的计算公式是:金额×(到期天数/360 )×利率=贴现息企业需要支付的贴现息: 500 万元×163 天/360 天×6%利率=135833 元。给企业钱是: 500 万- 135833 元=4864167 元。说明: (1)时间 4月20天+5月31天+6月30天+7月31天+8月31天+9月17天+3 天=163 天(如果是异地贴现另加 3天划款期限) (2)利率是各行是按国家票据挂牌价上下浮动定的,如6%是年利率,要转换成日利率计算,该日利率是 6%/360 。备注:对于一些外地票据,或者汇票到期日不是法定工作日的票据,银行会根据实际设定调整天数,例如:异地票据(不是同一个城市的) ,到期天数在原来基础上(票据到期日-贴现日)再加 3天。因为异地票据需要办理时间。同样如果到期日是法定的节假日,汇票到期当天也是无法承兑的,这个时候银行会根据需要再顺延调整贴现天数。 5 票据优点 1、对于卖方来说,对现有或新的客户提供远期付款方式,可以增加销售额,提高市场竞争力。 2、对于买方来说,利用远期付款,以有限的资本购进更多货物,最大限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模。 3、相对于贷款融资可以明