文档介绍：综合理财规划四川管理学院金融系 2 本课内容消费支出规划 1教育规划 2退休养老规划 3财产分配与传承规划 4综合规划 5 3 投资资产自用资产自用资产负债投资负债投资净值自用资产净值投资资产可生息自用资产提折旧应提高投资资产的比重消费负债尽量避免投资负债获利还清自用资产负债考虑负担能力消费负债消费负净值年度净值变动=储蓄+投资价值变动-自用资产折旧理财规划基本原理 4 工作收入理财收入利息保费支出生活支出工作储蓄理财储蓄工作收入是源头活水退休后只有理财收入在工作期间应逐年提高理财收入比重生活支出可预算控管贷款及缴保费年期应控制在退休前缴清退休后只有生活支出该期现金变动=工作储蓄+理财储蓄+资产负债调整现金净流量资产负债调整现金流入资产负债调整现金流出资产负债调整现金净流量理财规划基本原理 5 税前收入税后收入毛储蓄净储蓄所得税节税规划开源计划所得税生活支出支出预算节流控管利息保费减债减息计划保险组合重组还债投资摊还本金提前还款让财富成长理财规划基本原理 6 提高家庭储蓄的可能方式增加工作收入晋升跳槽兼职创业双薪家庭增加理财收入利率提高股市上升房租上扬财务杠杆降低生活支出投资节税省吃减用善用折扣以租代购支出预算公共财政降低理财支出利率降低善用基金运用关系贷款节税政策优惠 7 尽早开始尽量多存持续不断储蓄时间较长可累积最佳复利效果年轻时负担少储蓄能力未必较年长时低早6年储蓄的效果抵得上往后 24年采取行动比善于规划更重要可以 6年为期 12% 报酬率做简易规划最低标准为薪水的十分之一以定期定额方式强迫储蓄事先投保避免意外支出非经常性超支可以短期小额贷款应对理财规划基本原理 8 基准点复利终值拟留遗产年金终值生息资产年储蓄年支出年金现值复利现值几年后开始持续年数找出每个目标的基准点 9 ?购车-购车当年?购房-交房当年?退休-打算退休当年?子女教育-子女满 18岁要上大学之年基准点 3 基准点的选取消费支出规划