文档介绍：互联网金融对小微企业融资影响研究——以蚂蚁金服为例
主讲人：李鸥
学号：1631610022
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一、我国互联网金融发展现状
二、我国传统小微企业融资模式分析
三、分析蚂蚁金服的营运模式
四、总结：互联网金融对下小微企业融资的影响
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一、我国互联网金融及其发展趋势
随着网络科技的快速发展，互联网已经融入到生活的各个层面，各种网络金融衍生品也层出不穷。在经济全球化的催动下，中国市场被外资银行登陆，之后开始在互联网金融大举改革。
随着网银、支付宝、P2P等网络交易平台的发展，全球经济一体化已经进入超快速发展阶段。2015年被很多人称为互联网金融井喷年，新事物内的产生总是挑战与机遇并存着，所以如何有效地的应对全球互联网金融提供的挑战，又能不失时机地部署网络金融发展的新计划，是金融界所需要面临的又一新的挑战。
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截止到2016年12月，，较2015年12月，网上支付用户规模增加了5831万人，年增长率为14%。%%。其中，手机支付用户规模增长迅速，，%，%%。
2011-2016年我国移动支付行业用户规模
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消费金融成为互联网金融企业转型的重要方向。我国互联网消费金融市场交易规模在 2017 年预计突破 1 万亿元，到 2019 年有望达到万亿元，三年复合增速接近 100%。从中美对比来看，美国的消费金融占 GDP 的 %，而我国这一比例是 6%。越来越多的消费者开始尝试和使用消费金融服务，尤其是 85后、 90 后消费人群正在崛起。
2011-2019 我国互联网消费金融交易规模及增速
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P2P 平台转型消费金融趋势明显，后续认为 AI 金融将进一步引领趋势。第三方移动支付飞速发展，得益于移动互联网的迅猛发展，移动支付飞速普及。
网贷平台的资金托管问题，第三方支付的账户管理、P2P 平台业务管理、担保、直接融资等诸多监管，均在落实。伴随“穿透式”监管实施，金融产品的合规性将进一步提升。
截止 2017 年 Q1 支付宝、腾讯金融两大巨头占据超 93%市场份额，相比 2015 年Q3 %的份额进一步提升。腾讯金融在微信支付发展后份额大幅从 16%上升至近 40%，“社交粘性平台+支付”的强大竞争能力体现淋漓精致。
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（一）互联网金融用户持续增长 　　中小型的投资散户是我国金融市场的重要组成部分，然而在面对一些收益较高，对资金要求也较高的金融产品是，大部分的中小型投资者都是心有余而力不足。不过随着第三方支付公司、P2P贷款公司在互联网平台的崛起，银行只能开发和完善互联网金融领域，以此来应对这些第三方支付平台所带来的危机。 　
（二）交易成本的降低 　　随着互联网金融的逐步发展，传统金融机构对客户的吸引力越来越小，反之越来越多的客户更倾向于选择网上银行，因为网上银行交易不需要面对面，更加省去了取号排队等待的时间。在这样的交易模式之下，金融机构所需要的不再是更多的的柜台人员，而是一套成熟的、使用方便快捷的程序系统和软件设施，这样不仅提高了银行的服务质量，还大大降低了银行的交易成本，满足了客户的金融交易需求。
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（三）互联网金融业务品种不断完善 　银行业凭借自身优势，迅速占领巩固电子商务市场，比如某台上同时拥有“两座大山”：“善融商务个人平台”和“善融商务企业平台”。
银行创建的大型商务平台不仅有利于拓展银行自身业务，更有利于银行去深入了解大部分客户的需求，掌握客户的第一手资料，从而不断完善银行在互联网金融这块的全面建设，在市场上占据有利地形。其他中小型银行也在积极开发和开拓互联网金融平台。一些小微企业互联网金融交易平台被创立，贷款申请在网路提交之后，提供一份本公司相关的财务数据，银行根据这些材料进行分析，通过线上和线下操作，企业可能获得无抵押、无担保的贷款融资。
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二、我国传统小微企业融资模式分析
小微企业发展现状
随着国家针对小微企业一系列优惠政策的出台和2013年1月起小企业会计准则的即将实施，小微企业的发展越来越受到政府和社会的广泛关注。
目前我国小微企业规模已近5000万家，为国家解决了大量的就业人口和近三分之二的所得税，在国