文档介绍：精品文档
个人理财规划报告书
客户：李娜小姐
理财师：
曲佳11号
齐云鹏
16 号
应伟益
17 号
李杰 22
号苏娅
24 号
咸俊栋
29 号
完成日期： 2014 年 10 月 22 日
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单亲妈妈如何独自抚养儿子
单亲妈妈独自抚养儿子需要面对许多困难，其中财务上的困难是无法回避
的。由于收入来源单一，一旦发生收入中断的情况，母子俩的生活将面临严峻的考验。
今年 40 岁的李娜是一位单亲妈妈，两年前与先生离婚后，就一直独自一人
带着儿子生活。儿子今年 8 岁，在一家公办小学读书，今年 9 月就要读小学三年
级。她坦言，独自带孩子，最担心的就是哪天失业了可怎么办。正因为如此，她
想尽早准备儿子未来所需教育金以及自己的养老金，通过合理理财来减轻经济压
力。
李娜目前是一家公司的普通职员，扣除四金与税收后的月收入在 3500 元左右，当前四金缴纳基数为 3200 元。母子两人每月的基本生活支出大概要 2500
元，儿子包括各种课外辅导班、兴趣班在内的教育费用 1000 元。为了弥补单亲家庭可能给孩子带来的孤独感，李娜还经常组织儿子和几个要好的同学之间的聚
会游玩，比如一起到科技馆、博物馆、名人故居等，这部分娱乐费用每月约 500 元。
除工资外，李娜和儿子还有一个主要的收入来源就是租金。
“离婚时，家里一套三室一厅的房子给了我，一方面我们母子俩住的话房子
显得太大，也有些浪费，另一方面这套房子离儿子学校和我上班的地方都比较
远。”李娜于是便把家中的大房子租了出去，这样平均每月能有 5000 元左右的租
金收入。另外，她在儿子学校附近租了个小两居的房子，上班也近，每月租金
2000 元。
由于，离婚时和前夫有协议，房产归李娜所有，前夫就不再负担孩子每个月
的生活费了。因此，按上述的每月收支计算下来，李娜家每月有 2500 元左右的
结余。
年度收支方面，家中的年度性收入主要就是李娜的年终奖金，约 2 万元。李
娜就是土生土长的上海人，因此年度支出主要是逢年过节，与亲戚往来的人情支
出。这部分费用每年大概要 5000 元。
家庭资产方面，李娜现有现金以及活期存款 5 万元，定期存款 20 万元，自
己名下的一套房产市值约 300 万元。家庭现在没有任何负债，资产净值 325 万元。
李娜说，由于自己是大专学历，专业也不够实用，生完孩子后又在家呆了几
年。“如果失业了，我怎么来养孩子？”
因此，在家庭保障方面，李娜最想投保一份失业保障方面的保险。虽然，公
司也为职工缴纳失业保险，但她认为那点失业保障金太少。
李娜介绍，她和儿子现有的保障包括：自己公司提供的社保、一份
50 万元
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保障额度的意外险，儿子的保障则有通过学校投保的“学平险”、上海市少儿住院医疗互助基金和上海少儿学生基本医疗保险。
“我还想给自己增加一份大病保险，是那种保费低、保障高的最经济实惠的类型，能成为社保的补充。”李娜说，她想请教专家，作为单亲家庭的母亲，她还应该增加哪些保障？
李娜说，她现在感到比较迫切的问题就是儿子未来的教育金以及自己的养老金，因为收入不高，所以希望“笨鸟先飞”，自己要比别人提早准备。
比如说儿子的大学教育金，未来还有十年的时间，根据现在的平均收费水平，是不是可以测算出未来儿子四年大学的费用？自己可以通过哪些比较稳健的投
资方式来投资积累？
自己的养老金也是让李娜特别放在心上的一件事情。李娜说，光靠社保肯定不行，因此在力所能及的范围内，她要多准备些，早准备些。
表一：每月收支状况
（单位：元）
收入
支出
本人月收入
3500
房租（房贷）
2000
配偶收入
0
基本生活开销
2500
房租收入
5000
文教娱乐开销
500
合计
8500
教育费
1000
合计
6000
每月结余