第八章 投资连结保险产品.ppt

文档介绍：第八章投资连结保险产品视频:投资连结保险? gra ms/view/e1FMIqeh_XU 投资连结保险的产生投资连结保险是指包含保险保证功能,并至少在一个投资账户中拥有一定资产价值的人身保险,其实在传统寿险基础上发展而来的保险险种, 不仅具有保障功能,还具有投资性。投资连结保险最早于 20 世纪 50 年代产生于英国,而后流行欧美国家,与传统寿险产品的根本区别是该产品将投资选择权和投资风险同时转移给了客户, 20 世纪 60 年以后,欧美金融市场波动剧烈,对保险公司的稳定经营造成了极大威胁。例如当市场利率升高时,传统预定利率投资连结保险的产生的寿险产品竞争力下降,客户大量退保,或从保险公司获取保单贷款,转而投资股票、共同基金,造成大量现金流出,给公司的经营带来极大的压力;而当市场收益率持续下降时,传统产品又给保险公司带来利差损风险,严重时将导致保险公司的破产,在两难的困境下, 20 世纪 70 年代以来,欧美保险公司开始大力推广投资连结保险,使之迅速成为欧美市场的主要产品。?一、投资连接保险产品的概念?二、投资连接保险的特点?三、投连险与万能保险的区别?四、市场上主要的投连险产品形式?五、投连险的关键产品要素?六、投资连结保险经营管理本章内容安排: 一、投资连接保险的概念?投资连结保险是包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。?保单帐户价值直接与独立帐户的投资业绩相连。?保监会规定,投连险不得保证最低投资回报率。?投连险可以设置一个或多个投资帐户供投保人选择。?投保人要承担全部投资风险,同时也享受全部投资回报。?投连险业务最大的利润来源是费差益?费差益:即初始费用、买入卖出差价、管理费和退保费等保单所收取的费用与保险公司实际支付的费用之差。?其他保险业务主要的业务来源:利差益、死差益一、投资连接保险的概念平安团体退休金投资连接保险投资帐户介绍 1、投资帐户结构及风格?平安团体退休金投资连接保险设立了三种代表不同投资风格的投资帐户,客户可以根据自身的风险承受能力、收入状况、年龄结构及市场判断进行自由选择或组合投资; ?三种投资帐户形成了一种类似国际资本市场上深受投资者欢迎的“雨伞基金”的投资帐户结构。平安团体退休金投资帐户进取投资帐户平衡投资帐户稳健投资帐户