文档介绍：宁夏银行利通支行授信业务放款管理细则
第一章总则
第一条为贯彻落实贷款新规要求，有效防范放款环节的操作
风险，依据银监会“三个办法一个指引”和商业银行内控管理相
关规定，结合总行《授信业务放款管理办法》，制定本办法。
第二条本办法所称“授信业务”，指支行审批权限内审批通
过的贷款、银行承兑汇票等。
第三条本办法所指“放款”，是指已按照本行授信审查审批
流程和相关规定获得审批通过后，经过审核，将符合放款条件的
授信业务进行发放和支付的业务环节。
第二章机构设置及工作职责
第四条支行设立放款审核岗，负责放款审批权限内已审批授
信业务的放款审核审批工作。放款审核岗由支行风险管理科归口
管理。
第五条支行放款审核岗分设 A 岗和 B 岗，日常审核工作由 A
岗负责， A 岗外出学习或因其他原因长期不在岗时由 B 岗负责日常业务审核。
第六条放款审核岗主要工作职责：
（一）根据授信审批意见，对支行权限内授信业务是否具备
放款条件进行审核和审批；
（二）审核借款人资金支付方式及用途与审批意见是否一致；
（三）审核合同、协议以及相关法律文件的有效性；
（四）审核授信业务资料的完备性与合规性；
（五）对审核工作发现的问题对相关部门和人员提由整改意见和处罚意见。
（六）其他工作。
第七条放款审核人员任职条件：
（一）品行端正，遵纪守法，无不良行为记录；
（二）工作认真细致，责任心强，勤勉尽业；
（三）熟悉各项信贷政策、制度，掌握各类授信业务品种风
险特征，了解相关法律知识；
（四）大学专科及以上学历且从事信贷工作 2年（含）以上;
或取得硕士学位且从事信贷工作 1年（含）以上。
第三章放款管理工作规则和职责划分
第八条工作规则：
（一）放款审核人员应按照本行放款管理制度的有关要求，遵循客观、公正的原则，认真审核放款业务资料，独立提由审核意见。
（二）放款审核人员必须严格按照授信审批意见开展放款审核工作，无权更改授信审批意见。对审批意见不明确、批复条款无法落实等情况的，应提取必要的资料和证明依据，向支行审贷会征求意见，根据支行审贷会反馈意见进行放款审核。
（三）对需要在信贷管理系统中做修改支付信息操作的，按照
“谁审批、谁核准”的原则，由原审核人员进行审核、修改
第九条相关部门职责：
（一）营销部门负责对授信业务进行尽职调查，并对贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额起点提由调查意见；授信业务审批通过后，落实担保和放款的前提条件手续，审核授信业务资金用途的真实性，与借款人签署授信业务合同或协议。负责授信业务放款审批后，在信贷管理系统中做下柜处理。对纸质档案与电子档案的一致性负责。
（二）支行审贷会、风险经理、支行行长负责审查审批授信业务，并在信贷管理系统中准确录入审批意见。
（三）放款审核岗负责审核权限内授信业务担保和放款条件的落实，审核贷款资金支付方式的合规性。对所审核放款环节业务资料的完整性、形式的有效性负责。
（四）营业室负责业务发放、资金支付的审核和账务处理。
第四章放款工作流程
第十条放款工作流程包括放款申请，放款审核，下柜处理，会计入账四个步骤。
第十一条授信业务均通过信贷管理系统实现。支行权限内的授