文档介绍：第一章:个人理财概论基本理论: 1、定义:指专业理财人员根据个人所确定的阶段性的生活与投资目的,按照个人的生活、财务状况,围绕个人的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况,形成一套以个人资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排,并提供有针对性的、综合化的、差异化的理财产品和理财服务的过程。 2、内容: 个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老计划、个人艺术品投资、个人税收筹划 3、作用:提高生活水平, 规避风险与保障生活, 为子女的健康成长打下基础。 4 4、生命周期理论: 、生命周期理论: 该理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,以该理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说,一个人将综合在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说,一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入,以及可预期的开支、工作时间、退休考虑他现在的收入、将来的收入,以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄,以使他的消费水平在一生内时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄,以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上,而不出现消费水平的大幅震荡。保持在一个相当平稳的水平上,而不出现消费水平的大幅震荡。生命周期理论是个人理财最基础的理论,个人理财追求的目标是使客户生命周期理论是个人理财最基础的理论,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富,达到人生效用的最大化,这正是生命在整个人生过程中合理分配财富,达到人生效用的最大化,这正是生命周期理论的精髓所在。从该理论来看,人生各阶段的需求都要提前布局周期理论的精髓所在。从该理论来看,人生各阶段的需求都要提前布局策划,不能苟且度日。若不早做准备,到时,便会束手就缚,故今天便策划,不能苟且度日。若不早做准备,到时,便会束手就缚,故今天便要为明天做准备。要为明天做准备。第二章:个人理财流程 1 1、建立客户关系:个人财务策划要求以客户的利益为导向,从客户的角、建立客户关系:个人财务策划要求以客户的利益为导向,从客户的角度出发帮助客户作出合理的财务决策,而财务策划师所做出的分析、度出发帮助客户作出合理的财务决策,而财务策划师所做出的分析、判断与提出的财务策划计划都是基于从客户那里获得的各种信息, 判断与提出的财务策划计划都是基于从客户那里获得的各种信息, 作为财务策划程序的第一步,与客户建立联系的表现好坏直接决定作为财务策划程序的第一步,与客户建立联系的表现好坏直接决定了以后各项工作的质量与效率。了以后各项工作的质量与效率。 2 2、收集客户信息: 、收集客户信息: 3 3、分析客户财务状况:财务策划师必须明确宏观经济环境会对客户的财、分析客户财务状况:财务策划师必须明确宏观经济环境会对客户的财务状况造成很大的影响,必须要对影响客户财务状况的宏观经济信务状况造成很大的影响,必须要对影响客户财务状况的宏观经济信息进行收集和分析,并找出具有重大影响的因素。息进行收集和分析,并找出具有重大影响的因素。 4 4、整合个人理财策略: 、整合个人理财策略: ( (1 1)确定一个将投资分散到各个资产类型上的合适比率)确定一个将投资