文档介绍：家庭理财计划书
“准妈妈”
家庭理财计划书
1 2006年8月
家庭情况剖析
一、 基本情况
二、 资产负债情况
三、 家庭收支情况
四、 家庭保障情况
五、 小结
家庭理财目标
一、 分阶段投资回报目标
二、 理财风险承受目标
家庭理财规划
一、 理财基本假设
二、 理财目标实现
三、 计划实行前瞻
2 2006年8月
从您提供的家庭情况信息来看，您与您先生现在正处于风华正茂的年龄。您
是一家大型国企的职员，工作与每月收入均十分稳定可靠。您先生也有不错的稳
定月收入。明年年初，您的家庭就要加入一个新的成员。这个即将降生的小宝宝，
是您的家庭新阶段的开始，也必然会使您的家庭更加美满幸福。
根据上面的基本分析，您的家庭现在正处于家庭发展阶段中，从新婚期到育
儿期的过渡时期。
在不同的家庭发展阶段，财富累积，资产分配，投资关注与理财目标都有相
当大的不同。在您之前的阶段中，家庭主要是处于财富累积的阶段。在这一阶段，
您与您的先生已经积累了一定的经济基础。我们留意到，您的家庭已经拥有自有
房产，贷款余额所剩不多。上海这两年房价飞速上涨，您与您先生在这方面十分
有前瞻性。另一方面，您的也有相应的现金存款储备，安全性十分良好。
为了迎接即将到来的宝宝，家庭发展进入新的阶段。在这一阶段，新成员的
加入，必然伴随着支出的增加。不过您与您先生的事业也在发展阶段，在可以预
见的未来，家庭收入也会不断提高。
明天美好的生活，确实需要从今天就开始计划。
下面我们将对您的家庭财务及支出等各方面的状况做一个详细全面地分析，
并在此基础上提出合理可行的理财计划。希望能够帮助您的家庭在将来提高生活
质量。
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40,000 70,000 活期及现金 房屋贷款
30,000 定期存款
20,000 国债
注 700,000房产（自用）
790,000 70,000 合计 合计
720,000 家庭资产净值
注：对自用房产使用市场重置价格计算
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, 偿付比率 = 净资产/总资产 = 720000 / 790000 =
, 资产负债率＝负债/总资产 = 70000/790000 =
偿付比率是您净资产与总资产的比值，资产负债率是您负债和总资产的比
值。这两项数据均反映您家庭综合还债能力的高低。 4 2006年8月
。从您的家庭财务比
率来看，，远远高于适宜水平；，也低于适宜水平很远。
这从一方面意味着您的家庭，整个资产负债情况良好，即使在经济不景气的
时候，偿付所有的债务没有任何问题。但同时另一方面也意味着您的家庭没有充
分利用自己的信用额度。如有需要，也可以通过借款来进一步优化财务结构。
, 投资与净资产比率 = 投资资产/净资产 = 90000/720000 =
这一比率反映了您通过投资增加财富以实现财务目标的能力。一般成熟的家
庭投资，，才能保证其净资产有较为
合适的增长率，以满足家庭理财长期的投资目标。对于相对处于家庭发展早期阶
段的年轻投资家庭，由于财富积累年限尚浅，投资在资产中的比率不高，但这一
。
，远远低于成熟家庭的比率，也低于年轻家
庭的比率。从资产的结构来看，其主要部分，88%都投资在自有住房这一块。作
为家庭的自有住房，这一资产并没有体现投资的功能，所以我们在计算投资比率
的时候，没有将这一块计算在内。房产之外，您的资产主要是活期存款与定期存
款中，只有少量的（3%）投资了风险很小的国债。从这一资产结构看来，您之
前的投资十分保守，也没有采用资产组合配置，来使您的资产得到较好的增值。
本人月收入 4,000 基本生活开销 2,500 配偶收入 2,500 房屋贷款月偿额 1,200 合计 6,500 合计 3,700 每月结余 2,800
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年收入 78,000 % 基本生活开销 30,000 % 年终奖金 8,000 % 房屋贷款年偿额 14,400 % 国债收益 400 % 父母生活费 5,000 %
旅游费用 5,000 %
保费支出 9,000 % 合计 86,400 % 合计 49,400 % 年度结余 37,000 %
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