文档介绍：. . .
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“现金宝”集合资产管理计划方案
公司名称
软件股份
文档编号
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文档名称
现金宝集合资产管理计划
文档版本

起草
畅
起草日期

审批
审批日期
版本号
备注

起草/部讨论

结构梳理，细化业务

对参与/退出理解纠正，并不生成文件，而是通过03,04文件

参与恒生、中登会议对业务细节重现拟定，取现改成T日申请T+1取走，废除保留日说法

重构，清算交收

保留额度改造，带保留额度有效期，分离出“预约取款”功能

增加对解约投资者记录的申报回报（恒生、金正接口统一）

清算支持T日预确认文件的处理,逻辑不变

新增分TA预确认清算流程
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目录
一、设计目标、思路和创新点4
（一）现金管理需求4
（二）设计目标4
（三）设计思路4
（四）主要创新点4
（五）相比类似产品的优势4
二、产品要素5
（一）计划设立5
（二）电子合同参与人5
（三）产品参与、退出6
三、投资运作流程6
四、现金宝产品重要业务环节与流程7
（一）参与、退出操作流程7
（二）参与、退出操作异常处理8
（三）资金交收流程8
（四）资金交收异常处理9
（五）极端风险应急处置10
五、现金宝技术实现方案10
（一）客户签约现金宝计划10
（二）现金宝合同签署报送13
（三）现金宝合同签署确认14
（四）现金宝合同签署补正15
（五）理财申赎与电子合同关系15
（六）现金宝基金代码维护16
（七）资金保留额度16
（八）增值计划存续期间委托人的退出17
（九）预约取款18
（十）增值计划状态管理19
（十一）现金宝日终业务处理流程20
六、现金宝涉与现有系统修改方案23
（一）预期的总部级菜单层级23
（二）现金宝实现细节24
七、现金宝上线以与配置方案（总部）29
八、分TA预确认清算流程30
(一)现金宝确认数据规则:30
(二)预确认清算具体流程:30
九、待沟通/确准问题30
一、设计目标、思路和创新点
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（一）现金管理需求
现金管理产品在保证客户资金安全、不影响客户交易****惯和资金转换效率的前提下，为客户闲置资金提供高于活期存款利率的增值收益。部分证券公司对经纪业务客户需求的摸底情况显示，客户对此类产品需求强烈。
（二）设计目标
以集合资产管理计划的形式为经纪业务客户提供资产管理服务，突出安全与便捷，在满足经纪业务客户正常证券交易需求的前提下，使经纪业务客户的闲置资金参与现金管理产品，获得增值收益，以增强客户粘性，提高证券公司的服务水平和财富管理能力，提升证券公司的核心竞争力。
（三）设计思路
安全：提供有竞争力的财富管理服务，实现客户财富增值
效率：增强产品与资金转换效率，不影响客户参与证券交易
便捷：不改变客户现有交易****惯，不增加客户操作负担
（四）主要创新点
客户卖出股票所获资金当日可参与产品，客户退出产品所获资金当日可参与证券交易，资金与产品的转换效率高；
客户一次签约，自动参与、退出产品，无需频繁手工操作；
引入中国结算作为产品的托管人，资金结算效率高，托管服务成本低，客户资产安全有保障。
（五）相比类似产品的优势
现金管理产品在参与、退出效率和操作便捷性方面，具有一定优势。以下表格是同类产品的参与、退出效率比较
综上所述，如果要用一句话概括现金宝，我认为是在不影响客户正常股票交易的情况下，盘后系统自动将闲钱参与现金宝申购，并获取高于活期利率回报的理财产品。
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二、产品要素
设立形式
限定性集合资产管理计划
参与对象
XX证券经纪业务客户
管理人
XX证券股份
托管人
中国证券登记结算XX公司