文档介绍：第九讲信用卡风险管理与有效欺诈控制
风险管理 Risk Management
一、风险管理
二、有效欺诈控制
持卡人
特约商户
银行
1.   对持卡人的风险防范和控制
(1)对持卡人的资信定期复查和评估
(2)监督每天信用卡账户的交易情况,防止恶性透支
(3)对于冒用、伪造、欺诈和内外勾结等案件应及时调查处理,催收欠款。
(4)掌握信用卡的挂失、止付情况和最新的止付名单,建立健全信用卡风险案例档案。
2. 对特约商户和特约营业机构的风险防范和控制
(1)监督特约商户的交易活动和资信情况
(2)加强对特约营业机构取款网站业务管理,
(3)特约商户和特约营业机构要尽快配备具有授权及电子资金转账功能的POS,实现与发卡银行的计算机联机控制,把现行的部分授权方式改变为全部授权方式,从技术上提高风险防范能力。
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3. 对发卡银行和收单银行内部的风险防范和控制
(1)职责明确
(2)制定风险防范的规章制度
(3)加快信用卡业务的立法工作
有效欺诈控制 EFFECTIVE FRAUD CONTROL
1、卡片管理
止付名单 Card Recovery Bulletin
卡片验证值Card Verification Value
风险识别服务 Risk Identification Service
欺诈报告 Fraud Reporting
全球欺诈信息系统 Global Fraud Information Service
6
欺诈趋势 Fraud Trends
世界/亚太区欺诈损失
$
1996年9月底以前的四个季度
总欺诈损失金额=79200万美元
7
1996年底以前的四个季度
百万美元 US$ MILLIONS
世界范围的发卡行 Worldwide Issuers
欺诈类型 Fraud Types
8
欺诈趋势 Fraud Trends
亚太区欺诈交易占交易总额的百分比
1996年月12月底
NEW ZEALAND
印度
INDIA
.
新加坡
SINGAPORE
台北 TAIPEI
东京
TOKYO
汉城
SEOUL
曼谷 BANGKOK
雅加达
JAKARTA
香港 HONG KONG
菲律宾 PHILIPPINES
.
澳大利亚
AUSTRALIA
欺诈占交易总额百分比
Fraud as % of
sales volume
% - %
(印尼和日本
Indonesia & Japan)
% - %
(香港,印度,新西兰和台湾
Hong Kong, India,
New Zealand & Taiwan)
% - %
(澳大利亚,菲律宾,新加坡,
韩国和泰国 Australia,
Philippines,Singapore,
South Korea& Thailand)
% - %
(马来西亚 Malaysia)
9
欺诈行为趋势-80-90年代
未经授权而更改真的卡片
卡面伪造
卡面及磁条伪造
偷录磁条信息并伪造
据统计,内外勾结欺诈案件占所有案件的40%以上