尽职调查办法.doc

文档介绍：: .
本手册是为了开展尽职调查调查工作，提高调查质 量和效 率，同时给予一线业务和风控人员切实指导而制定
本手册内容分为三部分。第一部分为调查流程指引，阐明了 业 手册讲明
务操作人员在同意客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进 入现
场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时 界定
了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查 重点
指引和工具：项目调查重点提炼出阻碍企业履约能力的要紧信用 特
征，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性 问题。
调查工具为调查提纲，调查提纲中预先设定了重点和异常问题， 能够
提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而且作为履行现 场调
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查职责的依据；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了
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第一部分 尽职调查流程指引
第一章 总则
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第二章 尽职调查人员职责
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第三章项目受理
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第四章 项目现场调查
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第五章调查结论及上报项目
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附录尽职调查流程图
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第二部分尽职调查重点及工具
第一章项目调查重点指
引 14
第一节企业的差不多情况调
查 14
第二节企业重要事项调
查 16
第三节企业行业及生产经营情况调
第四节 企业资金需求调
查 18
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查 18
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查
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查 18
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查 18
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引 ..38
第一部分
项目尽职调查流程指引
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第一章 总则
项目尽职调查流程指引
第一条
作职
为了进一步规范项目调查工作， 明确项目调查人职员
责，加快工作效率，提高调查质量，依照本集团各项规章制度， 制定
本指引。
第二条
保申
第四条
第二章 尽职调查人员职责
项目尽职调查流程是指业务操作人员在同意客户担
完整的调查过程必须落实双人调查制度， 包括客户经
请理、及收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告、 上报
风险经理的调查工作，调查过程及调查结果要形成书面报告和记 录项。目的各个环节中，依据的步骤和程序。
第五三条
目中调，
鉴客于户各经理地是区运项目营调公查司经的营要紧环责境不任尽人相，同，必须保在证实整际个操项作
查在的遵守全面集性团、颁布真的实各性项、规可章靠制性度，基并础形上成，相对应指的引客中户的经个理不调条查款报，告。
能在够
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尽结职合当调查地实时际期，情客况给户予经理优承化担和的调要整紧。职责如下：
客户 # / 108
一）负责与客户接洽、业务受理、资料信息传递等工作，合
理安
排调查时刻、地点、方式等各项事宜。
（二）承担对客户书面资料的收集与核实工作（在核实复印件
后须
加盖核对章），对资料的完备性、真实性、合法性负责。
（三）应该利用与客户口头、书面沟通，生产、经营现场考察，
第
三方查证等多种方式，力求调查的全面性。
（四）对风险经理、评议会、评审会提出的问题，解释不清的，
有
责任再次进行调查取证。
（五）依照调查的客观事实，在调查报告中全面地披露客户资
信状
况，对要紧及异常问题要重点阐述， 并附上可靠的书面资料佐证。
第六条 风险经理在客户经理受理项目后， 随同客户经理进入
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第三章 项目受理
职责第，在九条尽职调在查接过到程客中户不的受业人务为申的请外意部向因后素，干 客户经理应将我司 业务
扰。
操作的差不多要求及条件告知对方，并将《托付担保申请书》、 《企业基
本情况表》模版、差不多资料清单传给客户。
第十条 在收到客户填好的《托付担保申请书》、《企业差 不多情况
表》、差不多资料后， 客户经理须对该客户做出初步推断和筛选， 是否
符合我司业务受理条件， 决定能不能进一步操作， 并在一个工作 日内
回复客户。推断的要紧依据如下：
（一）客户作为借款主体是否具备完备的主体资格，或存在 明显
的法律障碍。
二）该客户从事的行业是否是国家支持的、或明令禁止、
限制
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发给客户正式的业务受理函， 告知其义务及责任， 并要求企业提 供补
充资料，收集的重点信息应充分体现企业自身的经营特点和行业
特
征。
第十二条 客户经理应督促客户及时提供相应的