文档介绍：教育规划?《中国居民生活质量指数研究报告》指出教育花费占农村家庭收入 % 教育花费占城市家庭收入 % 近20年间上涨了 25倍知识改变命运理财规划之子女教育规划 2 为什么要作子女教育金规划教育程度愈高收入愈高高等教育期间的开销属于阶段性高支出子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标 3 子女教育金规划的弹性时间弹性费用弹性规划弹性子女到了 18岁就要念大学,与退休准备不足时推迟退休不同教育费用相对固定,不管收入与资产如何,基本负担相同子女幼儿阶段开销大能准备高等教育金的时间只有小学中学12年 4 教育规划的原则?目标合理提前规划定期定额稳健投资客户甲(孩子刚出生时进行大学教育投资规划) 乙(孩子上小学时进行大学教育投资规划) 丙(孩子上中学时进行大学教育投资规划) 每月投资金额(元) 150 225 450 投资总年限 18年12年6年投资收益率(年) 5%5%5% 投资总额(元) 32400 32400 32400 孩子上大学时的投资总价值(元) 52380 44272 37694 5 教育体系构成?学位制度:学识、硕士、博士?教育费用:生活费、学费?奖学金及勤工俭学制度 6 教育规划流程?明确客户希望其子女未来接受的教育目标, 并了解实现该目标当前所需费用。?预测该教育目标费用的增长率,计算实现该目标未来所需费用,以及客户自身应该准备的费用。?分别计算一次性投资所需资金和分期投资所需资金。?选择适当的投资工具进行投资。 78 案例?学费上涨率每年 6% ,客户子女年龄 10 岁, 预计 18 岁上大学,目前大学学费 24000 元。客户当前有 10000 元作为子女教育启动资金,投资于收益率 7% 的项目上。?客户未来教育费用总额?缺口是多少? ?如何弥补缺口? 9 案例分析?客户未来教育费用总额? F=21070 i=7% N=8 ?? P=38252 ?现有资金终值? P=10000 i=7% N=8 ?? F=17182 ?资金缺口: 38252-17182=21070 10