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(风险管理)担保公司业务风险评估管理办法.pdf

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文档介绍

文档介绍:(风险管理)担保公司业
务风险评估管理办法
④属于国家政策限制或淘汰行业的企业(登录国家发改
委官方网站,参照国家“十二五”发展规划要求);
(二)、被担保企业信用等级评估系统。
该系统主要对被担保企业的信用状况实施等级评定,根据评
定结果,确定是否为我公司合作被担保对象。
1、被担保对象评级体系内容
本公司被担保对象评级体系包括被担保对象风险评价以
及行业风险评价两部分;
被担保对象自身风险评价。主要评估和度量其信用风险
水平及抗风险能力,包括信用履约评价、偿债能力评价、盈
利能力评价、经营及发展能力评价、综合评价等 5 个方面。
综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与我公司
业务合作情况等 4 个方面。
行业风险评价。主要评估和度量被担保对象所在行业全
部企业的整体信用风险水平,分为定性评价和定量评价两部
分内容。定性评价包括行业运营环境、行业竞争结构、行业
运行表现、行业对宏观经济的敏感性和行业生产状况等五个
方面;定量评价包括行业的财务效益、偿债能力、资产运营
状况和发展能力等四个方面。
2、被担保对象信用等级设置
本公司被担保对象信用等级评定实行百分制(特殊加分
后超过 100 分的按 100 分计算)。按附件中相应类别的指标及
计分标准进行评分,按得分高低和单项指标,信用等级分为
AAA+、AAA、AA+、AA、A+、A、B、C 等八个等级,风险由
前至后逐级递增。
①AAA+级。得分≥95 分,且满足下列限制性条件(下同):
利息和到期信用偿还记录指标为满分,资产负债率≤50%,经
营性现金净流量>0,所有者权益达到工业和综合类≥5 亿元,
农业和商贸≥4 亿元。上述一项指标达不到要求,必须下调信
用等级,直至分值和限制性条件全部满足为止(下同)。
②AAA 级。90≤得分<95 分,且资产负债率、利息和到期
信用偿还记录为满分,经营性现金净流量>0。
③AA+级。85≤得分<90 分,资产负债率、利息和到期信用
偿还记录为满分,经营性现金净流量或现金净流量>0。
④AA 级。80≤得分<85 分,资产负债率、利息和到期信用
偿还记录为满分,经营性现金净流量或现金净流量>0。
⑤A+级。75≤得分<80 分,资产负债率≤75%,利息偿还记
录为满分。满足上述条件但连续 2 年现金净流量和经营性现
金净流量均出现负值的,最高只能评为 A 级。
⑥A 级。70≤得分<75 分,资产负债率≤80%,利息偿还记
录为满分。
⑦B 级。60≤得分<70 分。
⑧C 级。得分<60 分或虽得分≥60 分,但符合直接认定为 C
级被担保对象条件之一的。
3、被担保对象信用等级特征及核心定义:
被担保对象除具备上述信用等级设置的必要条件外,还
将根据以下核心定义做出具体评级。
AAA+级:生产经营属于国家鼓励发展行业,在本行业内
具备很强竞争优势;管理层专业经验丰富、素质优秀;经营
实力和财务实力雄厚,现金流量非常充足,被担保对象偿债
能力极强,发展前景很好;生产经营规模需达到国家颁布的
大型企业标准(事业法人除外);违约风险极低。
AAA 级:生产经营符合国家产业政策,在本行业内具备较
强竞争优势;管理层具有较高专业知识和经验、素质优良;
经营实力和财务实力很强,现金流量充足,偿债能力很强,
发展前景良好,违约风险很低。
AA+级:生产经营符合国家产业政策,在本行业内具有
一定竞争优势;管理层具有一定专业经验且素质较好;经营
实力和财务实力强,现金流量较充足,偿债能力强,发展前
景稳定,违约风险低。
AA 级:生产经营符合国家产业政策,在本行业内竞争地
位基本稳定;管理层具有一定专业经验且素质较好;经营实
力和财务实力较强,现金流量能满足生产经营需要,偿债能
力较强,发展前景较稳定,违约风险较低。
A+级:在本行业内不具备竞争优势,管理层素质及经营
管理水平一般;经营实力和财务实力一般,现金流量仅能维
持现有生产经营规模,存在一定违约风险。
A 级:管理层素质一般、经营管理水平、经营实力和财务
实力弱,部分财务指标恶化,现金流量偏紧,有可能出现逾
期或垫付等违约情况;偿债能力较弱,违约风险较大。
B 级:管理层素质差,经营管理和财务管理存在严重缺陷,
财务状况整体恶化,依靠自身经营难以偿还债务,贷款本息
逾期或垫付超过 30 天;违约风险大。
C 级:各金融机构贷款本金或利息逾期

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