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文档介绍

文档介绍:投资理财规划
理财案例目录
第一局部 家庭财务状况分析
第二局部 理财目的分析
第三局部 假设和预测
第四局部 理财方案规划及施行
第五局部 理财后财务状况
理财创收 未来无忧
家庭成员
年龄
职业
年税后收入
陈先生
33岁
大学教师
10万元
陈太太
33岁
大学行政人员

合计

第一局部 家庭根本情况
家庭根本成员表:
理财创收 未来无忧
家庭资产
金额
占比
家庭负债
金额
占比
现金与现金等价物
0
0
住房贷款
0
0
定期存款
20
17%
短期负债
0
0
基金及股票
7
6%
长期负债
0
0
实物资产(房产)
90
77%
其他负债
0
0
资产总计
117
100%
净资产
117
家庭资产负债表: 〔单位:万元〕
理财创收 未来无忧
年收入
金额
年支出
金额
陈先生税后收入
10
日常生活支出

陈太太税后收入

其他支出
0
投资收益

租房支出

其他收入小计
0
收入总计

支出合计

年节余

家庭收支表: 〔单位:万元〕
〔假定基金及股票的年收益为8%〕
理财创收 未来无忧
家庭财务分析〔饼图〕
理财创收 未来无忧
家庭财务指标分析表:
项目
参考
实际数值
财富积累能力
节余比率
30%
88600/154600=57%
投资与净资产比率
50%
70000/1170000=6%
债务清偿能力
清偿比率
50%
1170000/1170000=100%
负债比率
50%
0
负债收入比率
40%
0
风险抗御能力
即付比率
70%
0
流动性比率
3-6
200000/5500=36
理财创收 未来无忧
利用SWOT矩阵分析法分析家庭财务状况
理财创收 未来无忧
第二局部 假设和预测
根据目前的宏观经济形势,预计将来几年我国将会保持目前温和通胀的场面。从历史上看来,4%是我国中长期经济开展中的CPI的均值,在下文的理财策略中我们将使用这一通胀假设。
〔一〕预测通货膨胀率
理财创收 未来无忧
〔二〕投资回报率
长期而言,股票市场的表现与宏观经济息息相关,在宏观经济向好的情况下,股市表现大都出色,从近8的数据来看,A股市场年均可提供8% 的投资回报率。
理财创收 未来无忧

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