文档介绍：家庭理财计划书
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谢先生家庭理财规划书
财富管理期末报告
谢先生家庭理财规划书
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目 录
一、 声明 1
二、 家庭基本状况 2
（一）客户基本状况 2
（二）资产 2
（三）理财目标 2
（四）规划限制 2
三、 宏观经济与基本假设 2
（一）宏观经济 2
（二）基本假设 3
四、 家庭财务报表编制和财务诊断 3
（一）家庭税后收入计算 3
（二）家庭资产负债表 3
（三）家庭收支（现金流量表） 4
（四）家庭财务诊断 4
五、 家庭风险属性界定 5
六、 拟可达成理财目标的理财方案（仿真生涯表） 6
（一）个人进修计划目标 6
（二）换房规划 6
（三）子女教育规划 7
（四）退休规划 7
（五）保险计划 7
（六）子女购房和创业计划 8
七、 投资产品配置 12
附件一 15
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（二）基本假设
谢先生和谢太太的收入增长率预计为5%，包含工资和年终奖两个方面。支出增长率采用通货膨胀率5%。由于谢先生今年已经40岁，所以在房贷选择方面只能选择20年期住房贷款，%。考虑到谢先生家庭属于双薪中高收入家庭，暂时不考虑公共养老保险和住房公积金带来的收益，该种收益可以用于退休后改善生活条件或者留给子女做创业基金。
家庭财务报表编制和财务诊断
（一）家庭税后收入计算
根据谢先生家庭收入编制谢先生家庭可支配收入表格如下，数据采用广州地区实际税率和扣缴水平。谢先生家庭年可支配收入为231413元，属于中高收入水平。
家庭可支配收入（2015年1月1日-2015年12月31日）
（单位：元）
项目
谢先生
谢太太
家庭合计
薪金
8000
10000
180000
所得税支出
193
364
557
医疗保险
163
203
366
失业保险
80
100
180
养老保险
640
800
1440
住房公积金
640
800
1440
月可支配收入
6284
7733
14017
年度税后收入
75412
92791
168203
税后年终奖
18105
45105
63210
年度可支配收入
93517
137896
231413
（二）家庭资产负债表
家庭资产负债表（2015年1月1日-20115年12月31日）
（单位：元）
资产
金额
负债
金额
现金及存款
430000
短期负债
0
0
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债券及债券基金
100000
长期负债
0
股票及股票基金
300000
金融资产合计
830000
公积金
200000
养老金
80000
房地产
3000000
总资产
4110000
净资产
4110000
（三）家庭收支（现金流量表）
家庭收支表（2015年1月1日-2015年12月31日）
（单位：元）
项目
金额
比重
项目
金额
比重
本人收入
%
生活支出
60000
%
配偶收入
%
教育支出
12000
%
投资收益
5000
%
现金流出总额
72000
%
现金流入总额
%
净现金流量
%
（四）家庭财务诊断
家庭财务诊断（2015年1月1日-2015年12月31日）
项目
定义
数值
合理范围
流动比率
流动资产/流动负债
430000/0
2-10倍
紧急预备金月数
流动资产/月支出
72
3至6个月支出
财务负担率
年供额/收入
%
小于40%
负债比率
负债/资产
%
小于60%
储蓄率
净现金流量/收入