文档介绍：XXX市XXXXXX中心
20XX年XX月
担保业务风险管理与控制
如何规避信用担保风险
任何一种科学的风险评价方法,必须相应确定科学的风险信息采集方法,以确保信息的真实性和完整性。我中心根据运行5年来的工作实践,总结出一套比较适合自身特点的风险控制管理方法与大家共勉。
一、基本信息的采集
二、明确项目责任,实施A、B角责任对担保项目实施终身负责制
三、对项目进行深入细致的调查分析
对企业提供的信息资料核实
重点核实企业的现有贷款情况
四、对企业提供的各种资料进行资信评估
对企业提供的财务数据进行定量分析
根据调查情况量化定性指标
根据项目调研情况制作项目评审报告
由项目经理制作《项目评审报告》
提出项目评审意见,提交审保会议审议讨论
一、项目基本情况
(企业名称、企业概况、申请贷款金额及用途、企业沿革、企业的发展方向、发展战略、其他)
二、企业管理分析
(管理层素质和经验、管理层的稳定性、经营思想和作风、管理现状、其他)
三、产品及技术状况分析
(企业产品及其技术先进性、企业对技术的重视程度、企业研究与开发成果、企业技术发展前景)
四、行业及市场情况
(行业情况、竞争分析、营销策略、客户情况、销售变化趋势、其他)
五、产品制造
(产品生产制造方式、安全生产、环保问题、进货渠道、质量保证体系、生产管理、其他)
六、企业资信状况
(开户行及主要结算行情况、贷款记录、对外担保记录、诉讼记录、纳税记录、其他)
七、财务分析
(财务指标分析、资产及负债、所有者权益核实与说明、销售收入分析、现金流量分析、
资金需求分析及本次申请贷款用途、偿贷及付息资金来源分析
(还款资金来源及可靠性分析。)、其他需要说明的问题)
八、风险性分析
九、安全保证措施
反担保措施包括:房地产、机器设备等抵押;股票帐户、出口退税帐户等监管;存单、专利等质押;
自然人保证;企业保证等
十、项目评审结论
(影响决策的特别提示、主评意见)
签署担保意向书,制作合同
《担保意向书》
《放款通知书》
《委托保证合同》
对签约项目实施监控
《保后跟踪记录》
一、基本情况检查:
(经营指标完成情况、贷款的使用情况、贷款到期时间)
二、企业管理检查:
企业管理层检查、财务管理检查、偿债能力检查、安全情况检查:
三、经营情况检查:
行业情况检查:、市场情况:
四、资信状况检查:
结算情况近期内月均存款余额、有无对外担保记录、有无诉讼记录、贷款期内有无
新增贷款。
五、财务状况检查:
六、利息结算情况检查:
七、经营机制检查:
八、担保及抵质押物的检查:
九、企业存在的问题:
十、检查结果及检查人员意见
确定在保项目风险级别:正常、关注、次级、可疑、损失