[信用卡]业务流程及风控政策.pptx

文档介绍：业务流程及风控政策
课程目的:

通过对课程的学****使学员初步了解信用卡审批流程。对信用卡填表申请流程中的风险控制有深刻了解，具备初步的证件识别能力。了解卡中心在进件渠道上的风险控制政策。
运营部门设置与业务流程
申请表填写
三级审件及整件要求
进件渠道的风控政策
目 录
信用审核和运营管理部(信审部)----信用卡申请的征信和审批、系统参数设置和对业务部门统一管理
客户服务----800热线和后台处理，客户支持、用卡支持
催收和反欺诈部----信用卡交易的监控、和拖欠款的催收
运营部门设置
交通银行太平洋信用卡中心运营部门包括：
信用审核和运营管理部、客户服务部、催收和反欺诈部。
初审----负责判断进件资料的完备性
征信----审核进件的真实性，按政策作出批核判断
审批----确定额度和卡别
INSTINCT----反欺诈
运作支持----对上述业务岗位提供支持
客户服务——服务热线的维护
运营部门关键岗位职责
2. 一般业务流程简介
初审、反欺诈
征信
审批
资料邮寄
资料邮寄
制卡数据
资料录入
影像流
客户
Yes
拒件
NO
卡函（挂号信）
电话核实
申请表的填写
请拿出您手头的申请表！
我们一起来填写一份！
2个电话——住宅电话或单位电话;
2个地址——家庭地址、单位地址
收入＋客户签名
身份证号码、ID核
申请表关键栏位
ID核勾选
业务人员根据实际情况勾选
营销代码
市场活动代码 +分行号个人营销代码6位+推广渠道代码——盖章对齐方框左侧，不要覆盖任何文字
来源代码
进件渠道
产品代码/联盟代码
仅联名卡需要，一店一码
申请表银行注记要求
外部营销－亲核亲访：
业务代表在外上门营销推广时，亲自核实申请人工作单位，核实办公环境，仔细确认核对申请人填写资料的准确性，无修改痕迹，保证所填信息均由客户本人填写，并且亲见客户签名；
对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判断真伪性，以拍照或复印的形式作为附件，在身份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签名确认；
上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选亲核亲访，签名确认；
营销人员根据实际情况进行勾选
（2）ID核