互联网金融理论与应用项目九 互联网金融监管.pptx

文档介绍：互联网金融理论与应用项目九 互联网金融监管
[知识目标]
[能力目标]
1、认识当前我国互联网金融监管中存在的问题。
2、理解互联网金融监管的主要原则。
3、了解P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、互联网支付、网络银行等互联网金融主要业态的分类监管措施。
1、能够运用所学知识，尝试对互联网金融企业（如P2P网贷平台）进行独立评级。
2、以P2P网贷平台为切入点，了解监管部门开展现场检查的意义、基本步骤及检查要点，掌握从事互联网金融实际监管工作的基本技能。
1、互联网金融监管概述
互联网金融本质仍属于金融，同样存在信用风险、市场风险和道德风险，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。
（1）加强互联网金融监管
互联网金融的监管对象包括互联网支付、P2P网络借贷、股权众筹、网络银行、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等主要业态类型。与对传统金融业的监管类似，政府监管部门对互联网金融也可以采用现场检查、非现场监管、窗口指导、监管调研等监管措施。
（2）互联网金融的监管对象与措施
2、互联网金融监管原则
（1）互联网金融监管应体现适当的风险容忍度。
（2）实行动态比例监管。
（3）原则性监管与规则性监管相结合。
（4）防止监管套利，注重监管的一致性。
（5）关注和防范系统性风险。
（6）全范围的数据监测与分析。
频度
采集表名称
报送时间
年报
基本情况采集指标表
次年3月10日前
年报
前五大股东情况采集指标表
次年3月10日前
季报
资产负债采集指标表
季后20日前
季报
利润情况采集指标表
季后20日前
月报
业务发展状况采集指标表
月后10日前
月报
产品异常情况采集指标表
月后10日前
互联网金融统计指标表
2、互联网金融监管原则
影响
（7）严厉打击金融违法犯罪行为。
（12）加强监管协调。
（10）加强消费者教育和消费者保护。
（9）互联网金融企业与金融监管机构之间应保持良好、顺畅、有建设性的沟通。
（11）强化行业自律。
（8）加强信息披露，强化市场约束。
任务二　互联网金融分类监管
CONTENTS
任务一 把握互联网金融监管原则
技能实训
内容导航
1、互联网金融分类监管概述
根据《指导意见》中的规定以及各级政府的监管实践，我国互联网金融分类监管框架如下表。
业态
分类
牵头监管部门
备注
基础业态
互联网支付
人民银行
人民银行对第三方支付实施牌照管理。
网络银行
银监会
适用民营银行试点政策。
互联网保险
保监会
强调线上与线下监管标准一致。
互联网证券
证监会
强调线上与线下监管标准一致。
整合业态
网络小额贷款
银监会
金融办配合监管。
互联网消费金融
银监会
工商局配合监管电商消费金融。
创新业态
P2P网络借贷
银监会
银监会制定监管政策，金融办属地监管。
众筹
证监会
证监会授权证券业协会自律管理。
支持业态
互联网金融信息门户
工商局等
根据网站运营单位确定具体监管部门。
2、P2P网络借贷监管
①缺乏必要的风控。
②缺乏必要的规则。
③缺乏必要的监管。
④缺乏健全的外部环境。
①探索建立P2P行业准入标准。
②落实客户资金银行存管制度，限制借款集中度风险。
③完善信息披露机制，建立非现场监管信息报送制度。
④设立金融消费者保护局，加强金融消费者权益的保护。
⑤完善行业征信体系，进一步加强行业自律。
⑥充分发挥市场优胜劣汰作用，完善P2P平台退出机制。
⑦坚持底线思维，注重协同监管。
（1）P2P网贷存在的主要问题
（2）P2P网贷监管的主要内容
3、股权众筹监管
①法律地位不明确。
②业务边界模糊。
③众筹平台良莠不齐。
①明确股权众筹界定，开展专项检查。
②服务中小微企业，加强信息披露。
③保护投资者权益，加强自律管理。
①适度监管原则。
②行业自律原则。
③促进发展原则。
（1）股权众筹融资存在的问题
（3）股权众筹监管主要内容
（2）股权众筹监管的原