文档介绍：个人理财
Jack Huang
1、投资规划
2、个人风险管理和保险规划
规划内容
资料来源:城市居民个人投资行为研究报告
全国五大城市中(北京、上海、广州、天津、深圳),不同金融资产的拥有比例为:
储蓄--------%
债券--------%
股票--------%
寿险--------%
投资多样化正在悄悄兴起…..
工薪收入
工薪收入
投资收入
投资收入
美国家庭
中国家庭
理财的定义
所谓理财就是根据自己对风险的偏好和承受能力,合理安排资金的运用,并使之最大程度增值的过程。
两层含义
●选择符合个人风险承受能力的投资理财方式
●资金增值最大化
理财手段
●合理选择投资工具
●合理分配资金
投资理财的四个原则
合法性原则:投资活动要合法
安全性原则:不能冒太大风险
收益性原则:在保值基础上争取最大增值
流动性原则:兑换成现金的能力
钱——都用来做什么?
积累教育准备金
购置房产汽车等
弥补当前生活开支
积累退休养老金
积累创业资金
••••••
医疗或应付不测事件
理财目标
现金净支出
现金净支出
现金收入<现金支出
现金收入=现金支出
现金收入>现金支出
现金收入>现金支出
现金收入<现金支出
学****成长期
单身期
家庭形成期
家庭成长期
退休期
人生不同阶段的现金流
净现金流量
出生
上大学前
上大
学后
参加
工作
结婚
子女
出生
退休
人生现金流量图
学****成长期
单身期
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
退休期
子女
上大学