文档介绍：上海浦发金融知识培训资料汇
总
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3） 户划出款项， 转入收款单位存款帐户， 以此完成经济之间债权债务的清算或资金的调拨。
4） 客户到银行存款， 除为了资金安全外， 更多地是为了利用银行在结算方面的便利， 所以银行应积极努力为客户提供优质、
方便、快速、安全的结算服务。
（一） 银行结算的类型：根据收付形式的不同，银行结算分为现金结算和转账结算，在我国，现金结算有特定的适用范围，转账结算已成为现代银行货币结算业务的主要形式。转账结算是指收付双方以信用支付代替现金支付，通过在银行的账户间划转款项来了结收付关系。
（二） 银行结算基本原则：恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，
由谁支配；银行不垫款 .
（三） 贷款按贷款期限长短分短期、中期、长期贷款三类。
第三节 银行结算的系统
（一） 同城票据清算： 是指对同一城市但不在同一银行的开户的收、付款人之间的转帐结算时，由其开户行按统一的时间，到人民银行指定的场所交换结算凭证进行资金清算的方式。
（二） 行号 ：行号是参加银行间资金汇划和清算的银行营业网点的统一编号。行名行号管理系统是支付系统与全国支票影像系统中十分重要的基础信息，是支付系统参与机构和影像交换系统参与机构的唯一标识，贯穿于支付业务和影像业务处理和清算全过程。
（三） 支付系统银行行号业务标准：
支付系统银行行号为 12 位定长数字，由 3 位银行行别代码、
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4 位地区代码、 4 位分支机构序号和 1 位校验码组成。
第四节 反洗钱金融法规
（一） 中国人民银行《金融机构反洗钱规定》 （2003 年 1 号令）中所称洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会犯罪、恐怖活动犯罪、
走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
（二） 我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是中国人银
行。
（三） 我们通常说的反洗钱 " 一个规定，两个办法 " 中的 " 规定 " 是指金融机构反洗钱规定， 两个办法指：《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。
（四） 我国具有 FIU（金融情报中心）职能的机构是中国反洗钱监测分析中心。
第五节 外汇业务知识培训
（一） 外汇是对包括外币在内的各种用于国际结算的支付手段包括银行存款凭证、支票、汇票等，此外以外币表示的有价证券如国家债券、公司债券和股票息票等也可起到外汇的作用。
外汇与外币的区别 ：外汇包括外币，但外币并非都是外汇。通常情况下， 只有可以自由兑换外币才是外汇，因为外汇的实质是国际支付手段，如果某种货币不能自由兑换，它就不能成为国际支付手段。
外汇通常有现汇和现钞之分 ：现汇和现钞是不同的概
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念，是外币存入银行后的两种不同形态。钞是可以存入、取出的，汇只能兑换成钞才可以取现；但汇是可以像汇款一样汇往国外，钞一定要兑换成现汇才能汇出。
（1） 现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。由于现钞有实物的形式，银行必须将其出运至国外的清算银行，现钞才能变成银行真正意义上可以使用的外汇资金。
（2） 现汇是帐面上的外汇。它的转移出境，不存在实物形式的转移，可以直接汇出，只是帐面上的划转，并不需要保管它。
（二） 结汇是指 银行按规定的汇率买入企事业单位或个人的 外汇，并支付相应人民币 的业务。对于企事业单位和个人来说结汇就是把外汇转换成本币。比如说我们国家的本币是人民币，
客户有美圆， 客户把美圆结转成人民币的过程， 就属于结汇。