文档介绍：现金规划
分析需求
分析客户现金需求
学****目标：学****目标：
11、学会估算客户现金需求、学会估算客户现金需求
22、能够编制客户现金流量表、能够编制客户现金流量表
分析需求
分析客户现金需求
知识要求：知识要求：
11、现金规划需要考虑的因素、现金规划需要考虑的因素
（（11）对金融资产流动性的要求）对金融资产流动性的要求
①交易动机；①交易动机；
②谨慎动机或预防动机②谨慎动机或预防动机
（（22）持有现金或现金等价物的机会成本）持有现金或现金等价物的机会成本
22、流动性比率（公式，、流动性比率（公式，33倍）倍）
分析需求
分析客户现金需求
工作程序：工作程序：
11、首先应该向客户说明什么是现金规、首先应该向客户说明什么是现金规
划，现金规划的需要因素及现金规划的内容。划，现金规划的需要因素及现金规划的内容。
22、在此基础上，应当收集与客户现金规、在此基础上，应当收集与客户现金规
划有关的信息，如个人的职业、家庭情况、划有关的信息，如个人的职业、家庭情况、
收入状况和支出状况等相关信息；收入状况和支出状况等相关信息；
33、根据收集到的信息，应当引导客户编、根据收集到的信息，应当引导客户编
制客户的月或年度的现金流量表，用表格的制客户的月或年度的现金流量表，用表格的
形式反映出客户的基本情况。形式反映出客户的基本情况。
44、在编制月度现金流量表的基础上，进、在编制月度现金流量表的基础上，进
一步确定现金及现金等价物的额度。一步确定现金及现金等价物的额度。
制定规划
制定现金规划方案
学****目标：学****目标：
11、根据客户的需求状况和现金规划工具、根据客户的需求状况和现金规划工具
的特点，选择适当的现金管理工具；的特点，选择适当的现金管理工具；
22、能够制定现金规划方案。、能够制定现金规划方案。
制定规划
制定现金规划方案
知识要求：知识要求：
11、现金规划的一般工具、现金规划的一般工具
（（11）现金）现金
（（22）相关储蓄品种：活期储蓄；定活两便；）相关储蓄品种：活期储蓄；定活两便；
整存整取定期储蓄；零存整取定期储蓄；整整存整取定期储蓄；零存整取定期储蓄；整
存整取；存本取息储蓄；个人通知存款；定存整取；存本取息储蓄；个人通知存款；定
额定期储蓄。额定期储蓄。