文档介绍：商业银行信贷风险分析及管理对策摘要:信贷风险管理是现代商业银行风险管理的重要内容之一。 20 世纪 90 年代以后,, 信贷风险管理变成了商业银行风险管理中最关键也是最有挑战性的领域之一。通过分析商业银行信贷风险管理的现状以及这些问题产生的原因着手, 分析了我国商业银行风险管理中存在的问题。并提出对提高银行信贷风险管理水平的相关对策,就有借鉴意义。关键词:管理对策;信贷风险;商业银行 2008 年发生金融危机, 中国商业银行因为资产证券化经营还处在起步阶段, 所以没有受到过大的冲击。但是因为国内外经济形势仍然存在很多的不确定性, 并且, 宏观经济政策的调整使得我国商业银行信贷管理面临着新的问题和新的风险因素。因此, 信贷风险还是商业银行关注的着重点, 商业银行应该加强信贷风险管理,提高信贷风险防范能力。 1 我国商业银行信贷风险管理的现状及原因分析我国商业银行管理的现状分析中国的银行业逐渐认识并关注风险管理起步于 1994 年,当时,专业银行进行了一次商业化改革, 1997 年亚洲金融危机之后对风险管理有更深层次的理解,有了 1998 年的增加资本金、资产负债比例管理、 1999 年成立资产管理公司剥离不良资产。从 1994 年算起,还不到二十年,与西方国家商业银行成熟的风险管理是无法比拟的。具体表现在四个方面; 第一方面,起点低,起步晚。中国的大多数商业银行仍然位于负债管理阶段, 大多数是将存款规模扩张作为发展方向, 很少一部分银行可能己经到了资本充足率管理或全面风险管理阶段; 第二方面, 规模扩张与风险管理之间存在矛盾冲突。中国银行中, ,大范围的规模扩张轻风险管理的现象,对一家银行的评价, 一般的评价指标是规模大小, 好像哪家银行规模扩张快哪家银行就发展得快, 哪家银行规模大, 哪家银行就是好银行; 第三方面, 风险管理的方法手段太少。中国银行业在风险管理的先进技术与方法方面还有很多空缺, 风险量化管理方面还很不完善, 大部分的银行还停留在资产负债指标管理和头寸匹配管理的水平层次上; 第四方面, 风险控制体系还不够健全。法人治理结构有缺陷,未构建独立的审贷官序列。导致此种现状的成因分析社会经济活动的组成部分, 商业银行的业务经营活动会受很多因素的影响而导致发生风险产生。第一就是政策方面的因素, 中国当前阶段的金融市场不太发达, 特别是国有商业银行是社会融资的主渠道, 是国民经济发展最重要的保障力量, 但经济发展所积累的风险也转嫁到银行, 整个社会经济风险向银行集中, 国有商业银行成为经济发展所付成本的主要承担者; 其次是信息的不对称, 主要包括产品信息不对称会计信息不对称市场信息不对称三种对银行信贷风险而言, 后两种不对称的影响更大。最后是预期的不确定性, 如果说“信息不对称”是主观性信用风险产生的必要条件, 那么“预期”则可能成为主观性信用风险发生的充分条件。其实“预期”是影响人们主观行为的最直接的因素之一。一个经济主体如果长期缺乏稳定的预期, 那么它自然倾向于选择短期行为, 不讲信用也包括在其中。 2 中国商业银行信贷风险管理中存在的问题我国商业银行信贷风险管理的问题很多。首先, 在信贷运作流程方面, 一般都是重规模轻发展、信贷分析工具缺乏、风险分析浮于表面、风险评级系统不够科学等问题。其次, 在信贷运作流程方面, 普遍