文档介绍：互联网金融:要么创新,要么死亡创新就是创造性地破坏――熊彼特互联网金融是相对于传统金融而言的。现在, 中国乃至全世界的金融业都面临着金融的互联网化, 也就是说, 如果一个银行、保险、基金公司没有运用大数据,那今天就可以出局了。所有的金融业都面临互联网化, 特别是对于中国这样的由计划经济转换到市场经济的国家来讲, 变化尤其大。欧盟到现在为止还不承认中国是一个完全的市场经济国家, 认为中国商品流通过程中有一个重要的环节仍然被国家所管控, 也就是说, 金融业的国有化程度仍然是非常高的。在过去的几年里, 曾经有人讨论过这样的问题: 中国要变成一个完全的市场经济国家, 哪一个环节, 哪一个地方是最大的突破口?我几年前曾经写过一篇专栏《千开放, 万开放, 不如让我办银行》中提到, 中国要变成一个完全的市场化国家,最关键的一条就是金融业能够对民间开放。但是这非常困难, 因为这个行业利润太好, 有太多的既得利益者。中国经济好的时候,中、农、工、建、交五大行每年的利润 1 万亿元, 当中国经济不好的时候, 五大行每年的利润还是 1 万亿元。所以, 当我有 1 万亿元的利润时, 我怎么会愿意让它开放, 让其他人进来竞争呢?但是, 当传统金融捧着这个金饭碗, 当这里面的企业围着这个城池, 认为别人进不来的时候, 过去两年里, 互联网突然间从一个意想不到的角度对传统金融进行了突破。入世谈判的时候,首席谈判代表龙永图最担心的是银行和农业,“这两个行业,我们跟美国(中国的入世谈判中,最主要的对手是美国。――编者注) 掰了好长时间, 坚决不肯让步, 坚决要推迟这两个行业开放的时间表。 10 年下来, 我们的银行业非常争气, 没有被美国人摧垮, 相反,中、农、工、建四大行都进入了世界十大银行的行列, 工行一度还成为全球最大的商业银行。”龙永图在 2010 年中国加入 WTO 十周年的一次座谈会上表示。在那次座谈会上,来自全国的十几位最有智慧的金融学家依然将汇丰、渣打、富国等外资银行列为未来中国金融最大的假想敌, 将网点业务、中间产品作为中国的银行与外资银行竞争的主要阵地。然而, 能想象到的敌人都不是真正的敌人。能预料到的狙击也不是真正的狙击。在那场两个多小时的座谈会的讨论中, 与会专家们唯独没有谈到一个词――支付。 5 年过去了,谁都没想到,撬开中国金融垄断的铁窗口的不是某个银行,而是崭新的支付方式。支付方式突破金融创新防线 5 年前, 我们从来没有想过, 银行的城池会被一个小小的支付所突破。而支付的背后,就是互联网思维。我爸爸在大学任经济学院教授的时候非常关心国家大事, 但退休后几乎完全回归生活, 对国家大事不再关注, 平时浇浇花, 喂喂鱼, 他也上网, 但他上网只是打边锋游戏, 我给他买的智能手机也主要用于发短信和打电话。但今年春节, 他的两个宝贝孙子, 我弟弟的两个儿子, 在东莞过年打电话给他,说:“爷爷,过年了,要红包。”爷爷说:“红包?红包已经给你爸爸了啊, 大年三十的时候会塞到你们枕头下面。”两个孙子说:“不要, 不要枕头下面的红包,要爷爷手机发红包。”爷爷几乎疯掉了,打电话把我叫回去,问怎么回事儿。然后我给他在手机上装微信、开通微信支付, 然后他就在手机上面给他两个孙子发红包, 发得不亦乐乎, 差点心脏病发作。所以,他就这样被改变了。当他学会了在手机上发红包之后,接着