文档介绍：保险,财富规划的未雨绸缪当一个人已经财务自由,不需要用保险来解决看病、养老问题的时候, 他是否还需要保险?究竟是什么原因让高净值人群愿意平均每天花数万元为自己买保险?在普通人看来不可思议的事情, 却是富人对财富规划的未雨绸缪。富人的烦恼对于普通的工薪阶层来说,保险产品的作用是:当风险事故来临时, 保险金的赔偿可以帮助受益人渡过难关。所以人们常说, 保险不能改变生活,但能使生活不被改变。那么对于衣食无忧、财务自由的富人们, 保险究竟又有什么值得吸引他们购买的呢?理财公司经理关超表示:“相较于一般人,富人应对意外的能力更强, 比如说, 花个三五百万治病都不是什么难事。但是, 富人也有富人的烦恼。”富人的烦恼,源于对财富安全性的担忧。他们担心自己辛苦积累的财富因企业经营失败而化为乌有, 在经济增长放缓的现实中稀释,或者因为经济危机而蒸发。香港“超人”李嘉诚曾说过:“别人都说我很富有,拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险”。听完这句话, 许多人感到不解, 为什么像李嘉诚这样的土豪也要买保险呢?难道他的财富还不足以抵御风险吗?事实上, 用一个鲜活的案例就可以回答这些疑问。美国著名公司安然曾经是世界上最大的电力、天然气以及电讯公司之一,名列《财富》杂志“美国 500 强”的第七名。在 2001 年宣告破产之前, 安然拥有约 21000 名雇员, 公司连续 6 年被《财富》杂志评选为“美国最具创新精神公司”。这样一家拥有上千亿美金资产的公司 2002 年却因制度化系统化的财务造假丑闻在几周内便破产, 好几千名公司员工的退休基金在一夜之间化为乌有,其主席及首席执行官肯尼思? 莱夫妇的个人财产被冻结查封。虽然经受如此大的变故,但肯尼思? 莱夫妇依然可以安享晚年,因为他们曾经于 2000 年2 月购买了 370 万美元的人寿保险。当看到肯尼思? 莱夫妇破产后依然能从保险公司领到大约97 万美金的养老年金时, 让人无法不注意到李嘉诚先生这句话背后的含义和保险对于财富风险的管控。转移财产,居安思危当那些因安然破产失去几乎所有身家的人看到肯尼思? 莱夫妇依然能悠然自得过着自己生活的时候, 不禁要大声质问, 为什么不冻结他们这 370 万美元的财产?因为在法律上保险权是高于债权的, 所以这些保险才得以幸免, 法院既不能冻结这些保险里的资金, 也不能要求保险的受益人代替老板偿还债务,所以很多企业业主利用这种方式来转移资产。由于内地中小企业寿命比较短, 再经过这两年的金融海啸洗礼, 很多企业业主的资产经历了过山车般的考验, 为了避免家产在经济增长放缓的现实中被稀释或因破产清算而变得一无所有, 对风险小、收益稳健的分红保险需求开始日趋增强。现在, 年缴百万以上的期缴大保单已经不是什么新鲜事了, 特别是在相对比较富裕的江浙地区。中国人寿杭州分公司的大客户徐总就是一个非常典型的案例。徐总是萧山衙前镇人, 企业在萧山和绍兴接壤的地方。虽然徐总没有受到两次金融危机的直接冲击,但身边一些企业出现亏损对他的心理影响却不小。他觉得“企业的好坏谁也说不准, 所以要开始认真考虑如何做点防备, 未雨绸缪”。一次偶然的机会,他和朋友一同参加了一次保险公司的业务会议,了解到购买保险产品可以分割家庭资产和企业资产,即使将来企业倒闭了, 保险收益依旧可以帮助自己维持正常的家庭生活需