文档介绍：如果你有十万元如何理财
10 万元的概念是什么?可以在北京内环内买不到平方米的房子,一辆
不带牌照国产小型车,在海底捞消费 1000 次。一个普通家庭基本消费 5 年。
很多人手头可能有这样一笔积蓄。这是一个你努力一下就能达到的数字。当
你想为它细细做些规划的时候,却又突然发现这个数目非常尴尬。如果我们把投
资分为金融性投资、经营性投资(也就是创业)、房地产投资和消费,很显然,
房地产投资的门槛你是跨不过了。那么在剩下的金融性投资、经营性投资和消费
中,你又该如何分配呢?全部拿来炒股,会不会风险太高;全部投资债券,看起
来收益又很低。
我们就从投资的第一步—分析风险开始,看看 10 万元可以做什么样的投资
计划。强调风险,是因为每个人获得这 10 万元的方式仍然有很大差异。
接下来,我们为你展现了过去 10 年间,10 万元用于投资股票、债券、黄金
和保险分别会获得什么样的结果。尽管过去不代表未来,但经验可以帮助你决策。
我们还列出了 10 万元可以投资的创业项目,以及用 10 万元提升你自己的建议。
在 P44 至 P46,我们总结了 6 种常见的个人/ 家庭类型,请理财师根据他
们的风险水平和收入状况给出配置建议—你不必对号入座,但也许可以有所启
发。
当然,拥有 10 万元的你在投资之外还有别的选择—消费。既然投资是推迟
现在的消费以获得未来的购买力,也就是为了未来的消费,那么用你的 10 万元
提早兑现你的幸福感也不错。下面,就和我们一起来为你的 10 万元做个打算吧!
你能冒多大风险?
衡量你的风险承受力,是决定你投资风格和理财策略的第一步。
这个问题真的很难解释。你既不能阻止一个爱冒险的 80 岁老头儿把自己每
月赖以生存的退休金全部投入股市,也不能强迫一个 28 岁的保守小伙彻底解放
他的银行存款。没错,每个人都有自己的风险偏好。国金证券理财中心上海区副
总监宋静漪说,理财师在衡量客户的风险承受能力时会从主观因素和客观因素分
析。所谓的主观因素由每个人的性格、经历决定,体现了人们在面对风险时的态
度是保守还是激进;而客观因素指的是投资者的收入能力、家庭状况、年龄甚至
性别等等。简单说,主观因素是指投资者愿意承担的风险,而客观因素是指投资
者能够承担的风险。
然而,一个人的主观风险承受能力与他的客观承受能力常常不相符合。但即
便如此,即便你就是那个 80 岁的老头儿或 28 岁的青年,我们也建议你仔细分析
一下自己的客观风险承受能力。因为很多时候,你的过度保守或过度激进只是因
为你对自己实际的风险承受能力的认识有了偏差。
就算你打算继续靠想象来判断风险,至少也可以知道自己的想象偏离现实多
少。
投资股票
过去 10 年 10 万元投资股票可以赚多少?
市场平均:3380 元
股票型基金:78800 元
购买优质公司股票并持有:952112 元
关于赚钱的秘密,人们最无心保守的恐怕就是这条:“想赚钱就去买股票吧!”
股票大师们都孜孜不倦地希望向人们证明,股票是比债券、黄金更好的投资,因
为人们“也许不需要黄金、债券,但永远会想喝可乐”。
然而与大师们的说法相悖,A 股在过去 10 年间的表现让大部分投资者感到