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产品计划流程说明书
释义
本说明书中，除上下文另有规定外，下列用于应当具有如下含义：
产品计划/本产品计划/计划/产品：是对预计发行的产品的统称，包括但不限于信托计划、基绩报酬等）
产品的投资目标、投资策略、投资围与投资限制说明
产品收益与分配说明（包括但不限于：预计收益、历史业绩展示、产品收益分配模式等）
产品风险揭示（尽可能向投资者明确的阐述产品运行过程中可能存在的风险，包括但不限于：市场风险、操作风险、管理风险、不可抗力等）
产品风险管理与监控相关说明（如：预警线、平仓线、风险识别与评估等风控策略与手段的具体说明等）
其他需要说明的事项
尽调报告由负责开发产品的业务部门上报后，通过产品计划管理人部风控审核后，一般即可开始产品份额的发售。
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（【注】：产品开发与设计的具体流程因产品管理人自身部门业务流程设置不同而存在差异，各管理人可根据自身实际情况进行相应调整。）
产品的募集与成立阶段
（一）推介与募集
，主要是由产品计划管理人或其指定的销售机构或人员向符合产品计划认购条件的合格投资者进行产品推介，指导其填写相关材料，办理相关认购手续以及募集认购资金。在进行推介与募集的过程中，应遵循如下程序：
（1）产品面向的投资对象应为符合相关法律法规以及产品计划合同书规定的“合格投资者”，产品管理人在与投资者签约之前，应完成对投资者的尽职调查工作，确保认购者符合“合格投资者”之定义；由代销机构代销的，代销机构应代为完成该项工作，并将相关资料提供给管理人。
（【注】：此处尽职调查工作主要从投资者的风险承受能力、风险识别能力、资金来源、资金权属合法性等方面综合判断，具体标准在相关法规或管理办法的基础上由产品计划管理人进行适度调整。）
（2）认购程序：通过产品管理人尽调，符合条件的合格投资者在办理认购业务时应按照产品计划合同书或认购书等相关材料的规定在规定时间提交资料和办理认购手续，完成产品认购与签约工作。
在产品认购中，销售机构或人员应协助符合客户完成如下认购申请工作：①填写相关的开户资料信息（如账户业务申请表、交易业务申请表、风险承受能力调查问卷等），签署产品认购书、产品合同书等材料；②客户应当在产品合同书签署后规定时间（以不晚于产品计划推介期结束日为前提）将其在产品合同项下的认购资金支付至该产品计划银行专用托管账户，在产品初始销售行为结束之前，任何机构和个人不得动用该资金；③销售机构或人员应收集客户认购材料提交至产品计划管理人，包括但不限于：客户开户信息资料、产品合同书等认购协议、正反面复印件、银行卡正反面复印件、客户签约影像资料、汇款回执单等相关证明（【注】具体清单可参照附件1）。
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（2）应注意的是，销售网点受理认购申请并不表示对该申请是否成功的确认，而仅代表销售网点确实收到了申请；申请最终是否有效应以注册登记机构的确认并且产品合同书的生效为准。
同时满足以下条件时，可以认为客户的认购成功：
①经管理人签署的有效认购文件在产品计划推介期结束日前送达客户；
②认购资金在产品计划推介期结束日前到达产品计划专用银行托管账户（该账户具体解释见本说明书第二条-第（二）款之第2项）；
③管理人接受并确认委托人的认购；产品计划成立生效（产品合同生效标准见本说明书第二条、第（二）项之第1点）。
投资者应在产品合同生效后到销售机构查询最终确认情况和有效认购额。
（如需），一般是自产品份额发售之日起最长不超过1个月（发起人可以根据产品资金募集情况进行相应的调整，并向相关当事人进行公告）。
（二）产品成立生效与账户开立
产品推介期届满或推介期，认购产品的合格投资者达到规定人数，且产品募集规模达到产品计划合同规定的最低额度，可以认为该产品计划符合成立备案条件。
达到备案条件后，产品管理人应当按照相关规定办理验资和备案手续：应自初始销售期届满之日起一定期限聘请法定验资机构验资，自收到验资报告之日起一定期限，向相关监管机构提交验资报告与客户资料表，办理相关备案手续。客户资料表一般应包括客户名称、客户明文件、通讯地址、联系、认购产品金额等。
自收到相关监管机构书面确认之日起，产品计划备案手续完毕，产品计划合同相应生效。
（【注】：此处对于“一定期限”的阐述均由产品计划当事人在符合相关法律法规规定的前提下协商确定，并在产品计划合同书、协议书中予以明确载明（下文同理）。）
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产品计划财产一