文档介绍：-
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可疑交易报告标准及其识别与案例
根据"金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法"第十一条的规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性加强可疑交易线索的分析，确保可疑交易报告的质量，继续为预防和打击洗钱犯罪提供可靠的情报保障。
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案例类型二
一、可疑交易标准
短期一样收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
二、可疑交易识别
〔不含同名账户之间的交易〕营业日每天发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上的资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
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三、业务覆盖面
汇款〔包括柜面汇款、自助银行业务、网上银行业务、票据交换〕。
四、案例参考：
案例一

2009年底，市某银行一支行的反洗钱业务人员接到柜台人员对某客户在银行转账的异常交易行为的汇报，于是通过本行可疑交易监测系统的资料发现，支行客户Z某在2009年1月至11月之间，其账户频繁地转入转出大量资金，累计交易记录达497笔，资金收付金额较大且均为整数，交易行为极其可疑。该业务人员迅速将Z某的所有账户可疑交易情况进展分析研判。
经研究发现，该客户的账户资金由W县A建材经营部、G市B建材、W县C建材供给部、W县D建材供给部、W县E加油部单位账户以"差旅费〞为用途支取后转入Z某账户，随后再分散转出给数个账户，这些账户所属相对固定。所有转出转入交易均由代理人D某代办，一局部为网上银行交易或到银行进展转账，一局部为现金交易。在2009年1月至2009年11月的总交易量高达人民币800余万元，其中现金交易金额高达人民币500多万元，转账交易金额为人民币300多万元，网上转账约有近百笔。
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此案经过如以下图所示：
A
B
C
D
E
Z某
a
c
b
d
e
……
差旅费
D某代办
Z某可疑交易图示

该支行业务人员认为Z某的可疑交易手法如下：
一、短期资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
二、短期一样收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
三、现金交易金额大，很难留下交易痕迹，躲避监控。
四、以"差旅费〞作为资金用途，混淆视听，掩人耳目。对于客户总是以"差旅费〞的名义进展支取，银行工作人员试图向客户了解情况，但客户不愿透漏原因。
该支行迅速通过反洗钱监测系统上报人行，并将该线索通过人民银行重大案件线索库系统上报。目前相关监管机构对此案正在处理过程中。

〔1〕提高工作人员反洗钱意识，培养对异常交易的敏感性。
此案中，该银行一支行柜台人员中对客户的可疑交易行为产生疑心，及时报送重大可疑交易报告，为人民银行提供了重要线索。案中，该工作人员对于可疑之处向客户进一步了解情况未获答复，使得工作人员更加关注交易。可见，对于反洗钱工作，一线人员的意识非常重要。因此，银行要加大对一线工作人员的反洗钱培训，指导其了解和掌握可疑交易规律，提高其反洗钱意识，对资金异常流转情况及时进展关注和分析，发现可疑线索并及时上报。
〔2〕网上银行业务监管尚需规。
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目前，网上银行业务开展迅速，但相应的反洗钱监管措施明显滞后，本案中代理人员局部资金通过网上银行转出，不在一线工作人员的视线围，造成网上银行业务可疑交易甄别困难。因此，应根据网上银行业务的特点尽快制定网上银行的反洗钱监管方法，加强对网上银行交易特别是资金划转的监测，对到达大额交易标准的交易数据进展重点分析识别。
案例二：

2010年3月5日，为了响应公安部"关于2010年严厉打击虚假发票犯罪专项行动〞，J市中心支行反洗钱科与J市X区国家税务局、J市X区公安局经济侦察大队密切配合，成功破获一起新型的涉嫌虚开增值税发票案，涉案企业J市X区乾某电器制品〔以下简称"乾某公司〞〕、 J市X区豪某精工五金制品〔以下简称"豪某公司〞〕，涉嫌虚开增值税发票共约3200万元人民币。目前，该案有4名犯罪嫌疑人被刑事拘留。

〔1〕案件来源
2010年2月C银行向人行J市中心支行反洗钱科报告一份重点可疑交易报告：2009年6月份开场，乾某公司和豪某公司屡次收到"S市恒XX进出口〞〔以下简称"恒XX公