文档介绍：-
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小额贷款股份XX
贷款业务操作规程
总那么
为规X小额贷款公司贷款业务操作，防X信贷风险，提高贷款质量和效劳水平，根据"XX省小额贷款公司试点工作实施意见"、"XX营时限是否符合本公司规定；
审核贷款用途是否符合本公司业务的相关规定；
对于符合业务申请条件的，经办人员应对客户提供的XX、营业执照等证件的复印件，与原件进展比拟，或代客户复印留档，盖上"与原件相符〞的章戳，并签字确认。对于未盖章戳的后续处理人员应拒绝继续下步操作。
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如果申请人提交材料不完整或不符合材料要求规X，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料；如果提交的业务申请不满足业务具体规定，应拒绝客户的申请。
〔二〕如果申请人具有以下情形之一，其申请不予受理，应退回业务申请并向申请人说明原因。
年龄在18岁〔不含〕以下，或在65岁〔不含〕以上；
不能提供合法有效XX明或固定住所证明；
无固定的经营场所或经营场所超出效劳X围；
从事非法经营生产活动；
经营时间不符合公司要求的，商户贷款中申请人正常经营时间低于3个月〔XX公司低于1 年〕的，农户贷款中申请人经营时间低于1年的；
提供虚假证明材料；
公司规定的其他情形。
〔三〕受理审查岗将客户的信息录入小额信贷系统，同时根据客户在贷款申请中的授权〔贷款申请表中需要借款人配偶或担保的签字，假设这些人申请时签字，应一并查询，假设这些人申请时未到场签字，可以在此后〔如贷款实地调查的时候〕补签，再查询个人征信系统。
对于个人信用报告符合公司客户准入标准的，受理审查岗须根据收集整理的客户根本信息、业务经营信息、财务信息及个人信用报告情况，对客户信用状况、偿债能力等作出初步判断，在受理信息登记簿上填写明确受理意见后，将申请表、相关申请材料及受理信息登记簿提交贷款审批人员。
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对于个人信用报告为次级或禁入类的，应向客户了解情况，确不符合本公司客户准入标准的，应委婉拒绝其业务申请。
调查任务分配。贷款审批人员接到受理审查岗提交贷款申请材料之后，应复核贷款材料是否完备，对于材料完备的贷款申请应安排受理审查岗进展贷款调查，同时将贷款资料转交给受理审查岗。对于受理审查岗营销过来的客户，原那么上至少80%应分配给其进展主调查。
贷款审批人员复核认为不符合要求的，应在两个工作日内让受理审查岗通知申请人其业务申请初审未通过。
贷款审批人员分配完调查任务之后，将任务分配结果告诉受理审查岗，在信贷系统内提交业务申请至受理审查岗。
授信调查
授信调查阶段的流程。
1、调查前的准备；
2、实地调查，采集客户的各项信息；
3、调查结果初评；
4、撰写客户的详细调查报告。
调查准备。受理审查岗接到分配的调查任务后，应根据客户受理信息登记表、贷款申请表、个人信用报告等资料事先了解客户的经营状况、盈利能力以及主要经营风险，把握实地调查过程中需要进一步调查和核实的关键信息。受理审查岗在外出调查前，应通过联系客户、担保人，确定现场调查的时间，同时提示客户需要准备的材料、需要到场的当事人〔申请表中配偶或担保人签名的补签〕等工程，向担保人明确说明保证责任。
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双人调查时，受理审查岗作为主调查人需与辅助调查人协商好调查分工，回来后由主调查人汇总调查结果并撰写调查报告；辅助调查人协助受理审查岗完成信息获取、调查报告整理等工作。
实地调查。小额信贷业务实行现场实地调查制度，受理审查岗和辅助调查人必须到申请人的家庭和经营场所现场进展调查，收集申请人的根本信息、财务和非财务信息、影像信息、贷款用途等信息，并对申请人提供资料以及收集到信息的合法性、真实性和准确性进展核实。调查内容包括以下几个方面：
申请人及家庭根本信息
申请人个人XX明、个人职业经历、受教育背景、品行、安康状况、婚姻状况，以及经营能力等；
主要家庭成员根本情况、居住情况、安康状况；家庭其他收入来源〔包括家庭成员工资收入、小生意收入和其他收入〕和主要生活支出〔包括子女教育、赡养老人和医疗等支出〕，假设家里有长期生病人员或先天缺乏人员，需要特别注意了解这方面的花费；
家庭主要财产和负债情况，财产包括住房、交通工具、家电、农用生产工具等财产；负债包括住房贷款、汽车贷款等银行借款和私人借款。
申请人生产经营信息
经营状况，包括经营历史，行业特征，竞争情况，生产经营场所的地理位置、面积，其它投资情况等；
经营收入和本钱状况，包括日销售量、收入流水、主要生产或经营本钱、雇员人数及工资、营