文档介绍：1
商业银行业务与经营
教材:《商业银行业务与经营》
主编:庄毓敏
中国人民大学出版社
2010年3月
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第一章商业银行导论
商业银行的起源与发展
商业银行的性质和作用
商业银行的组织结构
政府对银行业的监管
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第一节商业银行的起源与发展
西方商业银行的原始状态
公元前2000年,古巴比伦寺代人保管贵重物品,收
取相应的保管费;
公元前500年,希腊的寺院从事金银财宝保管业务,
但没有放贷业务;
公元前200年,罗马也有类似机构,不仅从事兑换业
务,还经营放贷、信托等业务。
近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利,
(bank和bankruptcy的来源),后泛指专门从事货币
和办理汇兑、结算业务的金融机构。
早期银行业产生的原因:国际贸易的发展
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现代商业银行的最初形式:资本主义商业银行
(1)原因:封建时期的银行贷款利率高,严重阻碍着社会
闲置资本向产业资本转化
(2)过程:
由旧高利贷的银行转变而来;按照资本主义原则组织的股份制银行。最早在意大利产生了具有现代意义的银行---威尼斯银行(1587)
17世纪并将这一新型金融机构逐渐传到欧洲其他国家
与此同时,英国也完成了从金匠铺到银行的演变, 1694年
英国政府为对抗高利贷,成立了历史上第一家资本主义
股份制的商业银行—英格兰银行
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(3)形成路径:
旧的高利贷性质的银行,逐渐适应新的经济条件,演变为资本主义银行
新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行(主要路径)
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中国古代的银钱业
南北朝的典当业
唐朝的“飞钱”:中国最早的汇兑业务
明清时期的当铺、钱庄
中国现代银行的产生
1897年清政府在上海成立的中国通商银行
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国际金融领域的新发展
(1)银行资本越来越集中
(2)银行国际化进程加快
(3)金融业务与工具的不断创新
(4)金融管制不断放宽,金融自由化
(5)国内外融资出现证券化趋势
(6)出现了全球金融一体化的趋势
注: 这些金融发展趋势的出现对今后商业银行制度与业务将产生深远的影响
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第二节商业银行的性质和作用
商业银行的性质
以追求利润为目标,以经营金融资产和负债为对象,综合性、多功能的金融企业
《中国人民共和国商业银行法》中规定,商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办法结算等业务的企业法人
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(1)商业银行是一种企业:自有资金,独立核算,自负盈亏,追求利润最大化;
(2)商业银行是一种特殊的企业:经营对象特殊,为货币金融领域;与社会经济的相互作用特殊;责任特殊;
(3)商业银行是一种特殊的金融企业:既有别于国家的中央银行,又有别于专业银行和非银行金融机构
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商业银行功能
一国经济中最重要的金融中介机构,具有其不可替代的功能
1、信用中介
通过商业银行的负债业务,把社会上的各种闲散资金集中到银行,再通过商业银行的资产业务,把它投向社会经济各部门:
(1)把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转
化为可用资金;
(2)将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投
资,扩大社会资本总量,加速经济增长;
(3)将短期货币资本转化为长期货币资本;