文档介绍：银行融资服务方案
根本情况
开展历程
1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的根底上组建济南城市合作银行；
1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份，简称济南市商业银行；
2004年9月8日，成功与澳洲联静态质押，即封闭式监管，质押货物不得调换，只有还款才能提货；
动态质押，即设定监管货值，在不低于监管货值的前提下，企业可以随意出货、入货，如到达了货值警戒线，那么只能以新货还旧货或存保证金提货。
二、控货融资
质押货物种类
易储存、易监管、易变现的货物，如：钢材、木材、商品车、工程机械、摩托车、家用电器、小家电、粮食、高档酒、化工原料、化工产品、化肥、煤炭、原油、成品油、棉花、木浆、纸品等。
正在开发其他适合质押的货物。
二、控货融资
实例列举：
A公司是一家造纸企业，近年来市场份额增长较快，生产规模不断扩大，需补充流动资金。因为企业可供抵押的土地厂房等早已抵押，所以融资遇见了一定的障碍。我们考察后，发现造纸的主要原材料——木浆是一种行业通用的原材料，而且易储存、易监管、易变现，所以为企业设计了货押融资方案。A公司将其库存的3000万元的木浆质押给我行，我行委托监管方进入A公司仓库进行监管，为其发放了2000万元的流动资金贷款。质押期间，仓库维持木浆价值不低于3000万元。在此前提下，A公司可根据生产的需要随时提货或换货。
三、供给链融资
何谓供给链融资
即银行利用企业同所处供给链条上的上下游企业之间的物流、资金流的个性特征和相对稳定性，通过对链条某个环节进行设计和控制，实现链条内资金常规流动对企业银行债务的自偿。
如果把供给链比作一条河流，那么银行的供给链融资就是一个个水库，某个河段水欠了，水库开闸放水，而上游的河水会把水库放出去的水补足。供给链融资就是发挥了水库的功能，对整个供给链条内的资金进行调解，保证链条内资金的运转根本平衡。
三、供给链融资-保理
产品概述
企业将应收账款转让〔质押〕给齐鲁银行，获得齐鲁银行融资支持。
应收账款可以为已形成的应收账款，也可以为未来一段时间内形成的应收账款〔仅适用于质押方式〕。
可以进行显性转让〔质押〕，即经过债务人确认应收账款的存在；也可以进行隐性转让〔质押〕，即无需经过债务人确认，而是能通过其他渠道〔如：收货通知书、发票等〕确定应收账款的存在。
三、供给链融资-保理
应收账款融资操作技巧
假设以质押方式操作，可以实施动态质押，即设定最低应收账款时点额，这相当于一个“应收账款池〞。随着交易的连续进行，旧的应收账款不断回款，新形成的应收账款不断注入“池〞中。质押的应收账款额高于最低时点额时，企业可以自由支配收回款；低于最低时点额时，必须归还债务或存保证金。动态质押解决了以短期应收账款获取长期融资的问题。
三、供给链融资-保理
银 行
供货方
购买方
不间断供货
周期性结算
沉淀额
流动额
形成应收账款池
质押
融资支持
三、供给链融资-保理
实例列举：
B公司是一个机械加工企业，主要生产汽车配件，该公司的一个重要的客户是潍柴。B公司根据潍柴需求不间断为其供货，潍柴给予B公司3个月的账款结算期，虽然单笔货款额较小，但是循环累积下来，该公司在报表上维持不低于1500万元的应收账款〔即沉淀额〕。B企业同潍柴之间的供货和结算模式，非常适合操作动态应收账款质押融资。我行帮助该公司同潍柴协商，最终三方成功签订了合作协议。我行为B公司发放1200万元贷款，帮助B公司盘活了应收账款，补充了流动资金，扩大了生产。
三、供给链融资-厂商银
业务概述
该产品是一个由供货方〔厂〕、购货方〔商〕、银行三方搭建的融资合作模式，是一个购货方和售货方均能受益的产品。
三方签订合作协议，约定由购货方向银行申请签发差额银行承兑汇票，银行出票后直接将银票交给供货方，供货方将同银票等值的提货权利交给银行，这些提货权作为购货方银票风险敞口的质押担保，购货方随着销售不断向银行付款赎回提货权，供货方依据购货方赎回的提货权组织发货。银票到期，如购货方没有将提货权完全赎回，那么收货方以现金方式赎回。
该业务能实现购货方的集中、大额付款，从而获取供货方价格、返利的优惠；在市场行情波动频繁的时期，该业务也能实现提前锁定价格。
对于供货方，那么可以通过该业务实现货款的提前回笼。
三、供给链融资-厂商银
银 行
购货方
售货方
1、融资申请
4、存保证金赎提货凭证
2、签发银票
3、交付提货权利
5、凭提货凭证申请发货
6、见银行提货凭证发货
三、供给链融资-厂商银
实例列举：
K公司为农药制造企业，资产规模5000万元，年销售收入4亿元。该企业的主要原材料为河南一家大型化工厂生产的农药原药。从2007年初开