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大陆客户授信管理办法
~目录篇~
［目的与定义】
目的：
定义说明：
授信额度
授信方式
三、其他
【总则】
第一修、授信额度申请
第二修、授信额度复核权限及流程
【一般授信】
第三修、（不可撤销担保函）与房产抵押
经评估客户之财务及信用状况有不明、不稳或异常进货现象者，应据以向客户征
提房产抵押或信用担保以作为信用之补强。
总授信额度在20万元(含)以上者，应要求个人担保函的签署，惟符合第四
条第四项者，依其规定之权限复核后，得免予签订担保函；总授信额度20万
以下者，得由帐管员或其主管视个案风险考虑要求个人担保函的签署。
授信往来仅以个人担保函作为信用支持唯一条件者，另须提供资产残值高于或
等于授信额度之资产证明文件，惟最高授信额度以200万元(含)为限。
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个人担保函签署金额应以含盖总授信额度为原则，若因业务需求调额致总授信额
度高于担保函签署金额，则应重新签署个人担保函。
不动产抵押权的计算应依：评估市价-前顺位抵押额=可设定抵押额。已设定最高
额抵押的房产信息，如果市价下跌，应根据最新评估市价相应调减已授信额度。
需要签订个人担保，或提供担保品设定抵押，或提供担保人财产信息者，应
于提出申请前，先行与客户洽谈办理，最迟应于放帐前完成。
【专案授信】
<通则规定>
第六条、项目单(行单)除应符合一般授信方式所规定外，另规定事项及应提供数据如下：
一、应注意事项：
、我司与客户之间,不得有背靠背付款之约定
、须提供以下事项说明:
放帐天期
客户付款起算点：依发货，或签收，或验收
从发货，验收，到最终回款合计所需期间
(2)特殊付款约定
客户与其下家之间有无背靠背条款
有无验收后付款之约定
，应依第七条规定计算放帐天期，并据以转换付款
条件为货到天
，或银行承兑汇票，或其他预收票据等约定事项。
二、应提供数据：
1、中标文件，或
2、最终用户合同复印件
＜一般规定＞
第七条、项目单（行单）依合同内所约定之付款起算点，作放帐天期申请计算原则与上限规范如下，另放帐天期指从我司发货后到最终回款所需期间。
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（一次性付款）-
1、依发货或签收：
（1）未约定，即同一般授信案件依框架协议之约定付款。
（2）销售合同内有约定付款期间者，则依其约定。
2、依验收：
（1）放帐天期申请计算：指我司发货到客户并完成初次验收期间+客户发货至最终用户并完成最终验收期间+客户付款予我司期间。
（2）最长放帐天期限制：项目单（行单）金额＜=100万，则最长不得逾4个月；100万＜项目单（行单）金额＜=500万，则最长不得逾6个月；项目单（行单）金
额＞500
万，则最长不得逾9个月。
3、客户与其下家之间属背靠背付款：
（1）有验收
：指我司发货到客户并完成最初验收期间+从客户发货至最终用户收货并完成最终验收期间+最终用户付款期间+客户付款予我司期问。
：项目单（行单）金额＜=100万，则最长不得逾4个月；100万＜项目单（行单）金额＜=500万，则最长不得逾6个月；项目单（行单）金额＞500万，则最长不得逾9个月。
（2）无验收
放帐天期申请计算:指我司发货后至最终用户收到货期间+最终用户付款期
间+客户付款予我司期间。
最长放帐天期限制:项目单（行单）金额<=100万，则最长不得逾2个月；100
万<项目单（行单）金额<=500万，则最长不得逾4个月；项目单（行单）金
额>500万，则最长不得逾6个月。
（分批付款）-
（如:于签约时支付订金10%、交货后支付20%、SI完成初次验收支付30%、最
终用户完成最终验收支付35%、尾款5%）。
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.放帐天期申请计算:我司因采分批收款，故放帐天期的预估亦采分批计算，并须将
分批应回款日期详实记录于（系统）客户授信数据维护功能中之”债信记事”栏，
以利后续控管回款时程并进行跟催。
.最长放帐天期限制:项目单（行单）金额<100万，则最后一批回款日期不得逾出货
后6个月；100万<项目单（行单）金额<=500万，则最后一批回款日期不得逾
出货后12个月；项目单（行单）金额>500万，则最后一批回款日期不得逾出货后
18个月
<特殊审批规定>
第八条、项目单（行单）为以下情形者为特殊审批个案：
合同内约定之付款方式为第七条所列以外者
申请放帐天期超逾第七条所规范之上限者
前述1、2项特殊审批个案应由额度申请人叙明该项目单（行单）付款方式、放帐天
期超逾上限原因