文档介绍：-
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商务部令 2012年第9号
单用途商业预付卡管理方法〔试行〕
第一章 总 则
第一条 为加强单用途商业预付卡管理，维护当事人合法权益，防资金发卡企业名称及联系方式、卡号、使用规则、考前须知等。集团发卡企业还应标明集团名称，品牌发卡企业应标明统一的企业标志或注册商标。虚拟卡也应记载上述信息。已备案的发卡企业可标明备案编号。
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第十四条 发卡企业或售卡企业应公示或向购卡人提供单用途卡章程，并应购卡人要求签订购卡协议。发卡企业或售卡企业应履行提示告知义务，确保购卡人知晓并认可单用途卡章程或协议容。
单用途卡章程和购卡协议应包括以下容：
〔一〕单用途卡的名称、种类和功能；
〔二〕单用途卡购置、充值、使用、退卡方式，记名卡还应包括挂失、转让方式；
〔三〕收费工程和标准；
〔四〕当事人的权利、义务；
〔五〕纠纷处理原则和违约责任；
〔六〕相关法律法规规章和规性文件规定的其他事项。
第十五条 个人或单位购置〔含充值，下同〕记名卡的，或一次性购置1万元〔含〕以上不记名卡的，发卡企业或售卡企业应要求购卡人及其代理人出示有效**件，并留存购卡人及其代理人**或单位名称、有效**件和联系方式。
个人有效**件包括居民**、户口簿、军人**件、武警**件、港澳台居民通行证、护照等。单位有效**件包括营业执照、事业单位法人证书、税务登记证、组织机构代码证等。
第十六条 发卡企业和售卡企业应保存购卡人的登记信息5年以上。
发卡企业和售卡企业应对购卡人及其代理人的身份信息和交易信息**，除法律另有规定外，不得向第三方提供。
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第十七条 单位一次性购置单用途卡金额达5000元〔含〕以上或个人一次性购卡金额达5万元〔含〕以上的，以及单位或个人采用非现场方式购卡的，应通过银行转账，不得使用现金，发卡企业或售卡企业应对转出、转入账户名称、账号、金额等进展逐笔登记。
发卡企业和售卡企业应严格按照有关规定开具发票。
第十八条 单记名卡限额不得超过5000元，单不记名卡限额不得超过1000元。
单单用途卡充值后资金余额不得超过前款规定的限额。
第十九条 记名卡不得设有效期；不记名卡有效期不得少于3年。
发卡企业或售卡企业对超过有效期尚有资金余额的不记名卡应提供激活、换卡等配套效劳。
第二十条 使用单用途卡购置商品后需要退货的，发卡企业或受理企业应将资金退至原卡。原单用途卡不存在或退货后卡资金余额超过单用途卡限额的，应退回至持卡人在同一发卡企业的同类单用途卡。
退货金额缺乏100元〔含〕的，可支付现金。
第二十一条 发卡企业或售卡企业应依单用途卡章程或协议约定，提供退卡效劳。
办理退卡时，发卡企业或售卡企业应要求退卡人出示有效**件，并留存退卡人**、有效**件、退卡卡号、金额等信息。
发卡企业或售卡企业应将资金退至与退卡人同名的银行账户，并留存银行账户信息。卡资金余额缺乏100元〔含〕的，可支付现金。
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第二十二条 发卡企业终止兑付未到期单用途卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡人提供免费退卡效劳，并在终止兑付日前至少30日在备案机关指定的媒体上进展公示。
第四章 资金管理
第二十三条 发卡企业和售卡企业应定期核对与单用途卡业务相关的账务，及时对交易数据进展记录和清算。
第二十四条 发卡企业应对预收资金进展严格管理。预收资金只能用于发卡企业主营业务，不得用于不动产、股权、证券等投资及借贷。
第二十五条 主营业务为零售业、住宿和餐饮业的发卡企业，预收资金余额不得超过其上一会计年度主营业务收入的40%；主营业务为居民效劳业的发卡企业的预收资金余额不得超过其上一会计年度主营业务收入；工商注册登记缺乏一年的发卡企业的预收资金余额不得超过其注册资本的2倍。
集团发卡企业预收资金余额不得超过其上一会计年度本集团营业收入的30%。
本方法所称预收资金是指发卡企业通过发行单用途卡所预收的资金总额，预收资金余额是指预收资金扣减已兑付商品或效劳价款后的余额。
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第二十六条 规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业实行资金存管制度。