文档介绍：关于家庭风险管理
现在学习的是第一页，共24页
家庭人身管理
一、家庭人身风险的识别和衡量
家庭成员人身风险主要表现形式：
死亡
伤残、疾病
年老
失业
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人身风险损失的衡量
个人
主要是指控制已经发生的风险事故。
例如：患病则及时就医以免病情发展
风险转移
将风险事故所造成的损失转嫁给他人承担
人身保险
现在学习的是第七页，共24页
人身保险转移风险的特征
人身保险的特征
人身保险是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生保险责任范围内的死亡、伤残、疾病、年老、等事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。主要表现在以下几个方面：
1、保险标的具有不可估价性。生命无价
2、保险金具有定额给付性。
3、保险利益具有特殊性。
4、保险产品具有保障性和储蓄性。
5、保险期限具有长期性。
现在学习的是第八页，共24页
人身保险的分类
按保障范围分类
人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险
按实施方式分类
自愿保险、强制保险
按能否分红分类
分红保险、不分红保险
按风险程度分类
标准体保险、次健体保险
现在学习的是第九页，共24页
家庭人身风险的管理决策
家庭人身风险管理中，需要注意以下几个问题
1、家庭人身损失的风险是不可避免的。
2、对于造成损失较大的风险应该采取风险转移的管理决策。
3、对于收入比较高的家庭，可以购买投资型保险。
4、价格水品相同的条件下，选择保障范围广的保险产品。
5、价格水品相同的条件下，选择保障程度比较高的保险产品
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家庭责任风险管理
家庭责任风险的识别
1、违约责任风险。
2、侵权责任风险。
3、违反其他民事责任风险。
请分别举例：
家庭责任风险衡量
首先，应该预见、识别可能对他人造成的责任损失，然后对损失的大小进行衡量，小则自留，大则进行转移。
现在学习的是第十一页，共24页
责任保险的原理
责任保险的特点
1、责任保险与一般财产保险具有共同的性质，都属于赔偿性保险
2、责任保险承保的风险是被保险人的法律风险
3、责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础
现在学习的是第十二页，共24页
责任保险适用的范围
责任保险适用的范围十分广泛，主要包括：各种公众场所的所有者、经营者、管理者；各种产品的生产者、销售者、维修者等等
现在学习的是第十三页，共24页
保险责任
赔偿范围
保险人负责赔偿被保险人对第三者造成的依法应负赔偿责任的人身伤害与财产损失。但是，保险人只对第三者财产的直接损失负责赔偿，对间接损失一般不予负责。例如：第三者死亡及丧葬费用、残废与医疗费用。
因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其他是先经保险人同意支付的费用。
现在学习的是第十四页，共24页
赔偿限额
赔偿限额作为保险人承担赔偿责任的最高限额，通常有以下几种类型：
1、每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额为最高限额，它又分为财产损失赔偿限额和人身伤害赔偿限额；
2、保险期内累计的赔偿限额不得超过最高限额，它又分为累积的财产损失赔偿限额和累积的人身伤害赔偿限额
3、在某些情况下，保险人也将财产损失和人身损失两个赔偿限额合成一个限额或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，而不规定累计赔偿限额。
现在学习的是第十五页，共24页
家庭责任风险的管理决策
规范自身的行为，避免责任风险。
对于造成损失较大的风险，可以采取措施转移可能造成的损失。
了解国家政策、法律的有关规定，避免可能发生的责任风险。
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案例: 张先生今年33岁，自己开了一个小公司，年收入20万-30万之间。妻子在家照顾周岁的宝宝，计划一年后出去工作，家庭平均月支出6000元/月。目前家庭有三室两厅的住房一套，无贷款，无车，准备年前买10万左右车，另计划明年再购房一套，现有金融资产100万左右，其中股票、基金投资30万左右，其余都用作生意资金周转。
现在学习的是第十七页，共24页
虽然家庭积累了一定的财富，但考虑到目前家中经济收入全部来源自己，家庭抵御风险的能力非常脆弱，张先生萌生了制定一个家庭安全保障的计划。
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家庭成员
年龄
职业
年收入
参加社保情况
保障需求
先生
33岁
经商
20 万
无
意外，重疾，养老，住院医疗
太太
28岁
家庭主妇
0 万
无
意外，重疾，养老，住院医疗
宝宝
1岁
居民医保
意外，重疾，教育，住院医