文档介绍：1
XXXXXXX 公司
授信管理办法
第一章总则
第一条公司为了完善信用管理基础，积极发展合格供应
商、加强巩固老客户，发展扶持有潜力的新客户，对已评定为合格的供应商按等级予以授信随时调整授信额度。
1、业务部门对授信工作进行管理，掌握对供应商或客户核定授信额度的情况，负责督促监测、分析供应商或客户经营财务状况的变化，以及其他金融机构对供应商或客户信贷投入的变动情况；财务部负责把控在授信额度内按规定办理授信业务；XX 部负责监督、跟踪授信额度使用情况。
2、授信供应商或客户在发生具体授信业务后，业务部门根据规定做好授信业务后续管理工作。
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第五章授信的调整与终止
第十二条授信政策的临时性变更。
授信供应商或客户在授信期间内发生下列重大事项之一，业务部门和风险管理小组要根据对供应商或客户重新评价的结果授信政策作临时性调整，减少或取消该供应商或客户授信额度：
（一）授信供应商或客户所在地区发生或潜伏重大金融风
险；
（二）授信供应商或客户发生经营危机；
（三）市场发生重大变化；
（四）市场供应或销售价格发生剧烈震荡，使供、销风险骤然加大，引起供需双方相应做出重大的政策调整；
（五）兼并、收购、分立、合并、破产、股份制改造、资产重组、终止等重大体制变革；
（六）总投资超过供应商或客户前三年税后利润之和的重大建设项目；
（七）标的额达到净资产的 30％的重***律诉讼；
（八）对外担保额达到净资产的 30％的重大对外担保；
（九）重大人事调整；
（十）重大事故和大额赔偿等重大事项；
（十一）其他应调整授信额度的情况。
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第十三条授信供应商或客户出现预付款货物逾期未收货、
应收货款逾期未收回、欠息或造成公司其它损失的情况，公司要限令其在 7 日内改正，逾期不改正的，要立即取消授信额度。
公司要限令其在三个日收回货物或货款的收回，并在 7 个工作内日业务部门书面上报公司，
第六章问责
第十四条对发生下列情况之一的，对直接责任人进行相应问责：
（一）供应商或客户已出现失授情况，业务经办人隐瞒公司供应商或客户的实际情况，还继续对其进行款项支付或赊销行为从而造成公司损失，将追究业务经办人经济责任；
（二）不认真履行岗位职责，因调查失实、审查不严，造成授信决策失误；
（三）参与或默许供应商或客户编制虚假报表以骗取信用等级和授信；
（四）擅自向供应商或客户透露公司供应商或客户评价指标和评价方法；
（五）擅自对外提供供应商或客户财务数据等信息。
第七章信用评级标准
（一）供应商或客户的资质：供应商或客户必须是按照国
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家法律成立，并依法经营的企业，具有合法有效的营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等相关证照。可以反映企业的行业，实力等信息。
（二）供应商或客户的交易金额：去年交易的金额状况，反映企业的发展状态，企业的发展规模。
（三）供应商或客户的盈利情况分析：供应商或客户在去年与我司交易的收入利润状况，反映供应商或客户对企业的贡献度。
（四）供应商或客户整体评价：对公司整体评价，反映企业的整体状况，信誉程度。
项
目
内
容
分值
营业执照（三证合一）
具备；按时年检
XX
资质：
税务登记证
具备；按时年检
XX
特殊行业许可证
具备；按时年检
XX
一般纳税人资格证
具备；按时年检
XX
机构代码证
具备：按时年检
XX
商标许可证
具备；
XX
合同订单
具备；
XX
交易金额：
年交易额
分值
8
5000 万元以上
XX
3000 万—5000 万
XX
1000 万—3000 万
XX
500 万—1000 万
XX
200 万—500 万
XX
100 万—200 万
XX
100 万以下
XX
盈利情况：
年盈利额
分值
100 万元以上
XX
80 万—100 万
XX
50 万—80 万
XX
20 万—50 万
XX
10 万—20 万
XX
10 万以下
XX
亏损
XX
整体评价：
项目
内容
分值
9
企业设立年
成立 8 年以上；
XX
限（1-10）
成立 5 到 8 年；
XX
成立 3 到 5 年；
XX
成立 1 到 3 年；
XX
成立 1 年以下；
XX
合