文档介绍：企业信贷风险及防控管理分析
作者:邢仕宏

[摘要]企业是促进国家经济发展不可缺少的一部分主体,主要的资金供应来自商业银行贷款,但是随着社会发展,一般的中小型款。在企业融资中,企业的资金来自不同的地方,所以说企业融资也是多样化。现在很多中小型企业的资金都是来源于亲戚以及朋友的融资。但是这样的方式局限了企业的发展。资金上难以满足扩大生产的需求。在商业信贷中,此操作方式适合于短时间进行资金周转上使用,不适宜于一个企业的长期发展。多数企业面临着融资困难的风险,资金上得不到解决,随时都有可能面临倒闭的风险。这也是为什么多数的企业在还没有正式开始就面临着结束。这也说明一个企业的发展与资金是密不可分的关系存在。

随着社会主义的经济发展,银行在对商业贷款的企业上考察制度相当严格,在审核的过程中银行会以当前企业的稳定性、企业规模、企业在发展中的供应需求、技术的成熟与否进行参考该企业是否适合贷款。如果该企业的市场经济不稳定,公司人员流动性很大,抗风险能力较差,那么银行方是不会对这类似的企业进行放款,银行会认为这样的企业风险度较高,信用较差而进行规避风险。而大型企业贷款,相对而言风险就会降低它自身有一套成熟的财务系统,财务状况稳定,管理制度成熟,面对市场的抗风险能力弱,一般情况下进行商业贷款,银行还是会优先进行考虑。

3 信用对企业的影响

企业信用缺失

信用的缺失是企业面临贷款最常见的问题。这是因为企业无历史的信用数据,企业的财务数据不真实,不具备信用担保条件而导致。中国金融经济的失衡也阻碍了一个企业的发展。

债务问题

(1)企业的经营理念。在企业经营中利润与业绩谁占为主导?如果一个企业过分看重销售业绩的增长,忽略了利润的增长是致命的错误。表面上业绩是上去了,但是在背后自身的财务状况一直都不良好,反而是负债增加。这样的企业在未来的发展道路上是非常难于更进一步的发展。在做好业绩上升的同时也要做好利润空间的提升,储蓄更多的资金,为以后企业扩展铺设更好的道路。

(2)业务承包制度。在现在的企业中,谁来对企业的风险与信用埋单?在如今激烈的市场竞争环境中,很多企业选择外包的形式,在自己公司的团队中缺少了培养自己的技术团队,导致在未来的发展中受到阻碍。这样不仅对未来发展受到了影响,还弱化了企业的抗风险能力。企业再大,如果一味地实行个体化操作模式,终将会导致走向衰亡。

(3)应收账款。无论是在事前对资金的控制还是事后上的管理,如果存在管理不当的行为很有可能导致该企业一度的失信问题。一味地拖欠终将导致一个企业的信用度,很多企业只是付了首款后,尾款一直未到账,这属于缺乏管理的同时,给自己的企业造成了信用风险上的问题。

4 企业内部信用问题

企业内部信用管理观念缺乏

当一个企业存在坏账、烂账的时候将会严重影响企业的正常运作。很多企业不是从根本上去解决问题的关键所在,而是在表面上做一些改变。这样如果几家企业存在于合作关系,终将会导致信用好的一方受到影响。这样长久的下去很不利于一个企业的发展。所以在信用管理上一个企业还是需要做一番工夫。应该做到不失信于人,提高自身的信用管理意识。

信用基