文档介绍：信用风险管理方法
信用风险管理方法
版次：A/0
编号：
XXX制度
信用风险管理方法
文件编号：XXXXXXXXX-XXXX
编制部门：
审 核：用风险管理不仅是风险管理部的职责，而且是全行整体的职责。
组织和职责
董事会及董事会风险管理委员会的主要职责：
承担信用风险管理的最终责任；
制定与我行战略目标相一致且适用于我行的信用风险管理战略和总体政策；
通过审批及检查高级管理层对有关信用风险的履责，确保全行信用风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保我行所从事各项业务面临的信用风险控制在可以承受的范围内；
通过审阅高级管理层提交的信用风险报告，充分了解我行信用风险管理的总体情况、高级管理层处理重大信用风险事件的有效性；
信用风险管理方法
版次：A/0
编号：
确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测、控制或化解信用风险；
确保我行信用风险管理体系接受审计稽核部的有效审查与监督；
催促高级管理层制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动信用风险管理体系的建设。
高级管理层及风险管理委员会的主要职责：
在信用风险的日常管理方面，对董事会负责；
根据董事会制定的信用风险管理战略及总体政策，负责制定、审查和监督执行信用风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交信用风险执行情况的报告；
全面掌握本行信用风险管理状况，特别是各项重大的信用风险事件或事项；
明确界定各部门〔支行〕的信用风险管理职责以及信用风险报告的路径、频率、内容，催促各部门〔支行〕切实履行信用风险管理职责，以确保信用风险管理体系的正常运行；
为信用风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置信用风险管理岗位、配备专业管理人员、为信用风险管理人员提供培训、赋予信用风险管理人员履行职务所必需的权限等；
信用风险管理方法
版次：A/0
编号：
及时对信用风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对信用风险损失事件。
风险管理部主要职责：
拟定我行信用风险管理政策，并提交高级管理层和董事会风险管理委员会审批；
制定信用风险管理限额，并报董事会风险管理委员会批准，建立适用全行的信用风险根本控制标准；
内部评级系统的建立及标准设置；
全行信用风险计量与报告。
信贷管理部职责，信贷管理部作为业务管理部门承担以下工作：
资产质量监控，协助各部门〔支行〕识别、评估、监测、控制及化解、报告信用风险；并对各部门〔支行〕的信用风险管理工作进行监督检查；
建立并组织实施信用风险识别、评估、控制、化解〔包括内部控制措施〕和监测方法以及全行的信用风险报告程序；
信用风险管理方法
版次：A/0
编号：
全行信贷资产与非信贷资产的五级分类；
信贷管理系统的维护与管理；
负责全行贷后管理，并对支行贷后管理进行监督与评价；
负责总行权限内放款条件落实的审查，并对支行放款管理进行监督与检查；
为各部门〔支行〕提供信用风险管理方面的培训，协助各部门〔支行〕提高信用风险管理水平、履行信用风险管理的各项职责；
风险经理和风险总监的委派与考核。
审计稽核部的职责：至少每年一次检查评估我行的信用风险管理体系运作情况，监督信用风险管理政策的执行情况，并向总行高管层和董事会报告信用风险管理体系运行效果的评估情况。
相关业务部门职责：
根据我行统一的信用风险管理评估方法，识别、评估本部门经营活动所产生的信用风险；建立持续、有效的信用风险监测、控制或化解的报告程序，并组织实施；
信用风险管理方法
版次：A/0
编号：
监测信用风险管理指标，至少每季一次向信贷管理部和风险管理部通报本部门信用风险管理的总体状况，并及时报告相关重大信用风险事件。
支行主要职责：
负责辖内信用风险管理信息的聚集、信用风险的监控、管理工作并予以及时报告；
积极配合总行信贷管理部与风险管理部的风险管理工作；
定期识别、评估、监测、控制或缓释、报告本级机构的信用风险及其管理情况。
信用风险的识别和计量
信用风险的识别以业务部门为主,信用风险的识别采用定性方法进行识别：
银行的借款人或交易对象的第一还款来源是否有保障，经营情况是否正常；
银行的借款人或交易对象的征信是否有不良记录，对不良资产的划分按?XXX信贷资产风险五级分类实施细那么?中的标准执行；
信用风险管理方法
版次：A/0
编号：
银行的借款人或交易对象的抵、质押担保方式，抵