文档介绍：分析中小企业融资难的金融对策
【摘要】在市场经济快速发展的今天,我国中小企业对经济社会的发展做出了巨大贡献。在我国社会主义市场经济的环境下,中小企业占据了绝大多数的市场份额,中小企业为社会就业提供了充足的岗位,也为国家的税收的务因素限制、企业资产因素限制等问题为由,拒绝企业的贷款申请。而在同等条件下,一些国有企业却可以及时顺利的从银行机构申请出贷款来。这是因为银行机构在政策上的“歧视”而无法申请贷款。另外,即使中小企业好不容易找到银行机构得到贷款权限,但也因为“中小企业”的身份,从银行机构处申请得到的贷款审批数额也远远低于企业申请贷款额度,只能按照企业资产规模申请,并且存在着审批时限长、审批流程复杂的问题。
(二)金融机构贷款模式落后僵化,企业融资途径单一
在现阶段的融资环境下,很多金融机构的贷款模式存在着落后僵化的问题。对于中小企业来说,则会出现融资途径单一的状况。一方面,对于中小企业来说,因为经济规模较小,经营风险较大的限制,很多金融机构对中小企业的融资贷款需求存在着政策性限制,对他们出台的融资产品数量不多,并且存在着账期较短,企业还款压力大的问题,很多中小企业只能依靠长短期贷款来融资,企业的股权融资、应收账款融资、原材料质押融资等途径没有发挥作用。另一方面,在现代化的融资方式中,国外很多金融机构已经着手建立新的融资模式,针对那些现代化管理能力强、品牌信誉度高、市场前景好的企业,给予长期贷款或适当延长流动负债还款期限的优惠,而我国的金融机构还没有这些帮扶企业发展的政策,由于金融机构过于保守的的贷款政策,这也限制了我国中小企业的发展。
(三)金融机构信用授信不足,企业融资担保困难
中小企业融资难的另一个重要原因就是金融机构对中小企业信用授信不足,这也直接导致了企业融资担保困难问题的产生。一方面,针对于一些从事对外贸易或是跨境电商等中小企业来说,银行的信用授信决定了他们的汇款能力与贷款能力,很多企业依赖信用授信去争取更多的融资资金支持。但是金融机构、银行出于风险考虑,往往不会给予中小企业更多的授信。另一方面,银行机构在中小企业信用授信方面,也给予贷款额度限制的政策,很多中小企业不能使用足额的信用授信资金额度,这对于已经决定利用贷款来发展企业的中小企业来说,无疑是提高了贷款门槛,很容易造成一些企业产生资金缺口,从而限制企业的发展规模。
二、中小企业融资难问题的金融对策
(一)银行机构创新融资担保模式,提高企业融资额度
针对于中小企业融资难问题,建议银行机构围绕中小企业的实际情况与现实状态,创新银行机构的融资担保模式。一方面,建议银行机构建立具有针对性的中小企业信用评估体系。例如:采用应收账款质押、原材料质押等担保贷款形式,这样不仅可以帮助银行机构随时掌握行业的资金及信息流情况,也可有效降低银行机构业务风险,激发我国中小企业信贷市场金融活力,解决企业融资需求,帮助企业稳定发展。另一方面,建议银行机构提高中小企业融资额度,在给予中小企业融资贷款比例时,适当做出政策性让步。例如,银行机构可以根据中小企业上下游产业链建立联合担保的贷款模式,激励中小企业上下游企业实现“绑定”发展,既可以解决银行机构不敢贷款的顾虑,也可以降低贷款业务风险,帮助中小企业上下游产业链企业实现联合发展,建立互利共赢的